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互联网金融背景下的中小企业融资模式研究

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王艳

摘要：中小企业是国民经济发展的重要组成部分，能够促进社会进步、经济水平提高。传统中小企业经常会出现融资难问题，但是在互联网金融的推动下，为中小企业的发展无疑注入了新的活力。中小企业只有借助互联网金融的优势，不断增强内在实力，才能实现有效竞争，获得更大经济效益。本文将互联网金融与中小企业融资进行有效结合，基于互联网金融的相关理论与概念，剖析在互联网金融背景下中小企业融资模式的相关内容，针对其中存在的问题探寻行之有效的解决之策，以期为新时代的中小企业融资发展贡献有益思路。

关键词：互联网金融;企业融资;中小企业;融资模式

随着社会经济的不断发展，中小企业成为国民经济建设的重要方面，当前中小企业数量规模庞大，截止到2019年年底，其所吸收社会劳动力超过3亿人次。在中小企业迅速发展中，对于吸纳社会劳动力、实现资源优化配置、增加税收有着积极效用。然而在现今社会中，中小企业由于自身的发展规模小、信用等级低、抵御风险能力差，在融资过程中面临较多挑战与难题。笔者立足于互联网金融背景下的中小企业融资实际情况，深入剖析其中存在的问题，以此挖掘问题根源，以期能够探寻有效措施促进中小企业获得创新性发展，为国民经济建设贡献良策。

一、互联网融资相关理论及现状探析

1.互联网金融相关理论阐述

互联网金融是现代性名词，即投资者以互联网技术为主要力量，将社会中所分散的企业或个人的资金通过互联网平台等形式进行整合与汇总，为借款企业提供经营资金，从而获得相应的借贷利息。在互联网技术的不断推动下，人们的生活和生产朝着高效、迅速、简便方向发展，而“互聯网+金融”模式必定成为未来时间内社会发展的重要方面，将是推动金融领域创新性发展不可忽视的关键性力量。

互联网在短短几十年中已经成为影响世界的关键性力量，在不同领域中得到了普遍运用，而互联网金融也成为金融领域中新的突破。当前互联网金融主要包括三种融资形式：民间贷款、金融机构贷款和内部融资。而以内部融资最为普遍，是现今中小企业开展资金融通的重要方式，这主要是因为民间贷款操作困难，对企业的信用等级有着较高的要求，且融资规模难以满足企业发展需要，因此并未得到较多运用，而向金融机构贷款虽然能够借贷大量资金，然而申请与审核较难，周期长，同时利息率高，直接提高了中小企业的资金压力，因此限制了这种形式的扩展。基于此，现今互联网金融背景下的中小企业大多数会选择内部融资形式。然而，对于大多数企业而言，国内中小企业面临着新旧融资形式的选择，这两种融资形式都在不同阶段发挥出显著效益，两者间存在着明显差异：互联网融资操作便捷，借助相应融资平台可以迅速完成手续办理，并且审核环节少，能够及时、快速解决中小企业当前所出现的融资困难;传统融资主要集中于线下办理，审核材料严格，环节多，周期长，同时融资规模有限，难以在限定时间内解决中小企业融资难题。不可否认的是，这些新旧融资形式各有优势，在未来时间内，以中小企业的互联网融资模式必然成为时代发展的必然趋势。

2.互联网金融背景下的中小企业融资模式发展现状

（1）互联网安全风险状况难以保证

互联网金融在促进中小企业融资过程中发挥出显著效益，但是也由此带来较多的网络安全难题，是一把双刃剑，利弊共存。互联网金融所采取的融资模式要以互联网技术为基础进行社会资本整合，然而互联网安全风险问题如影随形，随时随地都威胁着交易双方的合法利益，成为现今互联网金融中所首要关注的方面。互联网技术是互联网金融发展的重要屏障，基于大数据、云计算、人工智能等形式实现社会资金的有效融合，帮助交易双方快速完成资金交易。一旦交易过程中受到黑客攻击或信息泄露等问题，资金交易双方的信息将会受到恶意利用，甚至面临着被贩卖、篡改的风险，对交易双方的生活和工作造成严重损害，严重时甚至会出现生命财产损失。同时，由于用户信息泄露，则会出现平台卷款跑路、恶意贷款、诈骗等违法事件，为交易双方带来的影响是难以想象的。所以互联网金融背景下的中小企业融资必须要注重网络安全，降低风险发生率。

（2）风险管控水平较差

互联网融资所形成的融资平台主要通过大数据、人工智能等技术实现对资金流量、贷款交易或风险状况等方面的有效控制，可以全面分析与把握贷款交易方的经营活动、资金收入和隐藏隐患，反而对于某些风险性状况难以做出及时提醒，比如贷款人的信用等级不佳、经营困难等，使得风险性交易现象频发，造成交易双方的合法权益受到损害。同时，借助互联网融资平台，能够对贷款资料和审核项目通过网络技术的形式展开，虽然在一定程度上有效简化了操作流程，但是在绝大多数交易过程中忽视对材料审核、经营活动、信用状况等信息的确认与审核，造成交易行为出现漏洞。因此，不同于传统融资模式，互联网金融背景下的中小企业融资模式更为简单和便捷，贷款