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保險仲介人

[內容提示]本章介紹了保險仲介的基本原理和基本概念，根據我國實際情況著重闡述了保險仲介人的三種主體形式—保險代理人、保險經紀人和保險公估人，並依據有關保險法規詳細說明各類保險仲介人的概念、法律特徵、分類、從業資格、業務範圍及執業規則等。[實例一]某工廠自1996年1月1日以來一直向某保險公司投保企業財產保險，保險期間為一年。合同到期後該廠提出了續保要求。1997年1月7日，該廠向保險公司的代理人王某遞交了財產保險投保單，投保了85萬元的財產保險，但因種種原因，王某未及時將該保單和保費交到保險公司，因此保險公司亦未給該廠簽發保險單。1997年1月12日，該廠因電器線路開關打火發生火災，燒毀了廠房、設備及原材料等大部分企業財產。火災發生後，該廠及時通知了保險公司並提出索賠要求，保險公司認為並求收到該廠的保險費，也未經核保簽發保單，因此拒絕承擔賠償責任。該廠訴至法院，要求保險公司承擔賠償責任。法院受理該案後，判決保險公司賠償該廠保險金約65萬元。一、保險仲介的概念

保險仲介是指介於保險經營機構之間或保險經營機構與投保人之間，專門從事保險業務諮詢與招攬、風險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等仲介服務活動，並從中依法獲取傭金或手續費的單位或個人。

?第一節保險仲介概述?

二、保險仲介在保險業的地位和作用

（一）改進保險服務品質，促進保險業務發展

（二）提高保險企業經濟效益，增強保險企業競爭能力

（三）健全和完善保險市場，加快保險業的國際接軌?

一、保險代理的概念和法律特徵

（一）保險代理和保險代理人的概念

我國《保險法》第122條規定：“保險代理人是根據保險人的委託，向保險人收取代理手續費，並在保險人授權的範圍內代為辦理保險業務的單位或個人”。

第二節保險代理人（二）保險代理的特徵

1．保險代理是由民法調整的行為

保險代理制度是民事代理制度的一種，適用於民事代理的規定，應遵循民法的基本原則。2．保險代理是基於保險人授權的委託代理

保險代理產生於保險人的委託授權，因而屬於委託代理。3．保險代理是代表保險人利益的仲介行為保險代理人在代理合同授權範圍內，代表保險人開展業務，代表保險人的利益。（一）保險專業代理人

（二）保險兼業代理人

（三）保險個人代理人二、保險代理人的分類

(一)保險專業代理人保險專業代理人，即保險代理機構，是指根據保險人的委託，在保險人授權的範圍內代為辦理保險業務的單位。(二)保險兼業代理人保險兼業代理人是指受保險人委託，在從事自身業務的同時，為保險人代辦保險業務的單位。常見的兼業代理入主要有銀行代理、行業代理和單位代理三種。(三)保險個人代理人保險個人代理人是指根據保險人委託，向保險人收取代理手續費，並在保險人授權的範圍內代為辦理保險業務的個人。此類代理人只能為一個保險人代理保險業務。三、保險代理機構的組織形式按照我國《保險代理機構管理規定》，我國保險代理機構的組織形式為：合夥企業有限責任公司股份有限公司(一)合夥企業形式的保險代理機構設立條件1．有兩個以上的合夥人，並且具有相應民事行為能力；2．有符合法律規定的合夥協議；3．出資不得低於人民幣50萬元的實收資本；4．有符合法律規定的合夥企業名稱和住所；5．具有符合中國保監會任職資格的高級管理人員；6．持有《保險代理從業人員展業證書》(以下簡稱《展業證書》)的保險代理從業人員不得低於員工人數的1／2；7．法律、行政法規要求具備的其他條件。(二)有限責任公司形式的保險代理機構設立條件1．有2個以上50個以下的股東。2．具有符合法律規定的公司章程。3．公司註冊資本不得低於人民幣50萬元的實收資金。4．有符合法律規定的公司名稱、組織機構和住所。5．持有《保險代理從業人員資格證書》(以下簡稱《資格證書》)的保險代理從業人員不得低於員工人數的1／2。6．具有符合任職資格的高級管理人員。7．法律、行政法規要求具備的其他條件。(三)股份有限公司形式的保險代理機構設立條件1．有5個以上符合法律規定的發起人；2．具有符合法律規定的公司章程；3．公司註冊資本不得低於人民幣1000萬元的實收資金；4．有符合法律規定的公司名稱、組織機構和住所；5．持有《資格證書》的保險代理從業人員不得低於員工人數的1／2；6．具有符合任職資格的高級管理人員；7．法律、行政法規要求具備的其他條件。四、保險代理機構業務範圍（一）代理銷售保險產品（二）代理收取保險費（三）根據保險公司的委託，代理相關業務的損失勘查和理賠（四）中國保險監管部門批准的其他業務五、保險代理人的執業規則（一）與非法從事保險業務或保險仲介業