基于大数据分析的四川人寿保险公司退保情况研究.docx

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基于大数据分析的四川人寿保险公司退保情况研究

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杨子琪杨杉

【摘?要】为了解保险公司的退保情况，并规避相应风险，论文以四川人寿保险公司为研究对象，对该公司的退保数据进行分析。通过分析可知，退保率对利率的变化并不敏感，同时，分红型保险可以在一定程度上抵御市场利率剧烈变化带来的风险，但是不能做到对风险的完全消除。在此基础上，保险公司需要改进分红型保险的设计方案，以便更好地规避利率风险。

【Abstract】Inordertounderstandthesurrendersituationofinsurancecompaniesandavoidthecorrespondingrisks，thispapertakesSichuanLifeInsuranceCompanyastheresearchobjectandanalyzesthesurrenderdataofthiscompany.Throughtheanalysis，wecanseethatthesurrenderrateisnotsensitivetothechangeofinterestrate.Atthesametime，theshareoutbonusinsurancecanresisttheriskbroughtbythedrasticchangeofmarketinterestratetoacertainextent，butitcannotcompletelyeliminatetherisk.Basedonthis，insurancecompaniesneedtoimprovethedesignschemeofshareoutbonusinsurance，soastobetteravoidinterestraterisk.

【關键词】保险公司;退保;数据分析

【Keywords】insurancecompany;surrender;dataanalysis

F842.3???????????????????????【文献标志码】A?????????????????????????1673-1069（2021）06-0170-03

1引言

近年来，我国银行保险发展非常迅速，但也存在许多隐患。在过去的两年中，这些问题已密集爆发，导致银行保险保费收入的增长率逐年降低，使得保险公司经营状况受到影响。自2008年以来，受加息等因素影响，银保投保率急剧上升，导致主要的人寿保险公司开始受到影响。2009年，中资寿险公司和外资寿险公司，关于退保方面，与2008年相比均有所增加，且中资、外资公司均为同比增长。由于增加了退保资金，所以人寿保险公司在日常管理和运营当中的资本有了明显的增加。从没有上市的公司情况来看，人保寿险有超过1亿元规模的投保金额，泰康人寿投保金额约为1亿元。截至2011年第一季度，各种人寿保险公司的退保率仍然很高。与上年同期相比，中国太平洋保险、新华保险、中国人寿和平安保险增加了其退保金。

在保险公司方面，增加的退保金，会影响到其保险产品精算和预期利润，以及负债管理、资产管理等也会受到波及，偿付能力、投资收益、资金的流动性等必然也会因此出现波动，这对于保险公司的发展来说是相当不利的。保险产品的价格会随之上涨，这将影响投保人的保险需求和财务计划。

2研究思路

本文以四川人寿保险公司为研究对象，对该保险公司的退保数据进行相应的分析，就我国分红型的保险产品退保问题所涉及的理论基础进行了介绍。分红型的保险产品，它的突出特征是不仅具有保障功能，而且兼具收益功能，可以获得红利，如果公司的业务情况良好、盈利增加，投保人便可以获得一定的分红，这是保障功能之外的另一有利功能。不过也正是由于需要对投保人分红，所以保险公司才会在客观上面临一定的利率风险。

3数据说明

3.1数据来源

数据来源于四川省人寿保险公司，数据中包含了机构、险种、缴费方式、缴费期限、投保份数、总保费、保额、退保金额、投保时间、退保时间、退保原因、客户号、性别、年龄、婚姻状况、过去3年平均年收入、受教育程度、职业、家庭人口等67个字段共160000条数据。

3.2数据清洗

数据中，很多数据对于人寿保险公司是不具有较高利用价值的，因此，对数据进行了预处理，筛选出了本文需要的数据，对不需要的数据进行了删除。

4寿险公司银保产品的特点

保险公司的银行保险产品，自然以银行的客户