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河南省中小企业融资瓶颈问题分析与对策建议
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一河南省中小企业发展概况
近年来，河南省中小企业保持着相对稳定的发展态势。截至2013年9月底，全省中小企业单位数量达到39.74万家，从业人员1149.96万人，完成增加值12522.85亿元，实缴税金993.66亿元，实现利润总额3820.05亿元，较上年同期分别提高了1.27个、2.01个、14.04个、9.89个和11.18个百分点。中小企业数量占全省企业总数的95%以上，贡献了全省60%以上的GDP、50%以上的税收和85%以上的新增就业岗位，是推动河南经济和社会发展的重要力量，特别是在扩大经济总量、优化企业梯次结构、缓解就业压力、活跃市场以及维护社会和谐稳定等方面发挥着越来越重要的作用。
然而，在中小企业蓬勃发展的过程中，其融资途径却非常有限，与大型企业相比，中小企业在融资渠道、融资方式以及融资可得性等方面都处于与其经济贡献不相符的劣势，融资难是一个长期存在并严重制约中小企业可持续发展的系统性问题。为促进全省中小企业又好又快发展，河南省委、省政府先后出台了《关于实施千家“小巨人”企业信贷培育计划支持中原经济区建设的意见》、《关于做好中小企业“百千万成长工程”实施工作的通知》等多项政策措施，旨在加大对中小企业的资金和财税扶持力度，促进其技术进步和结构调整，营造有利于中小企业发展的良好环境。使得中小企业融资困难在一定程度上有所改观，但从中小企业的融资需求以及发展现状看，“融资难”问题依然广泛存在，且是制约其发展的重要问题。
二河南省中小企业融资困境
（一）内源性融资相对匮乏
内源性融资指的是把企业的留存收益转化为投资的过程，是企业最为原始的一种融资方式。作为中小企业资金来源的一个重要渠道，内源性融资有着融资费用低、效益高、自主性强等优势，是中小企业生存与发展不可或缺的重要资金来源。就河南省而言，中小企业自身特点决定了其自有资本金少，经营规模小，产品技术含量大多较低，再加上中小企业普遍管理水平较低，未建立有效的资金管理体系，缺乏有效的资金使用计划，资金积累意识较差，缺乏长期经营的战略思想，很少考虑利用自留资金补充经营资金的不足，不注重自身积累健全造血功能，自我积累和赢利能力较差常常导致内源融资的源头不稳定，使得中小企业自我积累的内源性融资机制难以形成，长此以往，必然会制约中小企业的健康发展，同时也会加重企业的债务负担，导致其融资风险加大。
（二）外源性融资渠道不畅
外源性融资方式主要包括债券融资、股权融资和银行贷款。由于我国企业发行债券和沪深两大主板市场上市融资门槛较高，广大中小企业往往难以企及。虽然我国2004年在深交所启动了面向中小企业的融资板块，但也仅仅能解决部分高科技型中小企业的融资难题，绝大多数中小企业无论是在股本规模、赢利能力还是在财务管理等方面仍远未达到其要求，通过发行股票参与社会直接融资仍然是道难以逾越的坎。因此，银行贷款成为中小企业最主要的融资方式。有资料显示，我国中小企业的资产负债率平均在70%左右，即企业所有者权益只占资产总额的30%左右，而企业通过资本市场直接融资的比例大概更低。目前，银行信贷对企业经营规模、赢利能力及信用等级等诸多方面有着严格要求，而中小企业恰恰在这些方面存在缺陷，使得获得信贷资金十分困难。此外，一般商业银行的二级分支机构只有考察权没有贷款审批权，往往某项资金的审批要经过上报、分析和审批等程序，审批时间久也难以适应中小企业生产经营的实际情况，使得目前全省中小企业贷款覆盖率和融资规模比重依然较低，难以满足企业正常发展的资金需求。
（三）融资担保体系有待完善
信用担保体系可以部分缓解中小企业由于缺乏抵押物而造成的银行融资困难。就河南来说，担保机构违规理财、非法房贷等发展乱象一度十分突出。经过两年多的整顿，目前河南共有各类担保机构1380多家，机构数量大大减少的同时资本实力和资本结构得到优化，可以说担保机构合规经营意识和风险防控能力进一步增强，但在全省中小企业融资中发挥的作用依然十分有限：一是与银行合作过程艰难，难以建立平等的银保合作和风险共担机制；二是税收等优惠政策门槛过高，担保机构实际能享受到的优惠微乎其微；三是除去再担保，担保公司往往需要承担100%的坏账风险，使得担保机构更多的只是被当作保证银行利益的一种手段，经营中面临许多困难，其扩大全省中小企业融资渠道的作用没有得到充分发挥。
（四）民间融资成本居高不下
中小企业贷款具有“短、小、频、急”等特点，且单笔融资金额小，银行传统的大企业模式很难适应小企业需求。中小企业难以从银行贷到款，长久以来就比较依赖民间的各种融资渠道甚至是冒着过高的资本风险进行地下借贷。而民间借贷的利率往往远高于银行贷款利率
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