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互联网金融的创新对消费行为的影响

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徐瑶

摘要：本文针对互联网金融领域改革对消费者活动的影响进行分析论述，以互联网金融的创新对社会公众购买行为的影响为理论依据，从提高社会公众素质出发、保障互联网金融用户的财产安全、形成互联网金融信用机制以及培养社会金融用户的个人财产安全意识等方面进行分析和阐述，助力我国的互联网金融事业健康稳定的发展。

关键词：互联网金融;社会公众;金融理财

一、引言

随着我国经济的快速发展“互联网金融”这五个字越来越受关注，互联网金融与传统的金融方式不同，它是将计算机网络和金融相结合的一种新型金融模式。把互联网大数据作为根基、将网络作为平台，突破了传统金融服务的保守性，使金融服务更具备延展性、综合性。现阶段的年轻人容易接受新鲜事物，喜欢创新、追求时代潮流，而互联网金融的出现正好能够满足消费者的需求，并且在一定程度上能够影响和改变消费者的购买行为和生活生产方式。本文主要针对互联网金融改革对消费者购买行为产生的影响进行研究和阐述。

二、互联网金融下社会公众消费渠道分析

（一）样本数据概况

相关数据统计，目前，我国大约有57.8%的社会公众对互联网金融有过了解，有27.6%的社会公众对互联网金融有认知，仅有少部分的人大约9.4%的社会公众对于互联网金融体系不关注，仅剩少部分群体对互联网金融不了解。有90.7%的用户通过互联网进行线上消费，只有极少部分的大约9.6%的儿童、老年群体以及其他群体没有通过互联网进行过线上消费。从以上数据可以看出，目前我国的居民越来越关注互联网金融并且走进互联网金融市场当中，互联网消费对于消费者的生活具有直接影响，但是目前我国居民大多数是借助互联网第三方支付平台以及电商的方式进行消费，其他消费渠道相对较少。

（二）互联网金融背景下社会公众的消费支出理念

数据调查显示，占比97.38%的消费群体认为互联网金融对其消费思维观念有影响作用，只有少部分大约占比6.47%的消费群体认为互联网金融对其消费思维观念没有起到影响作用;当消费群体面临线上消费和生活费的关系问题时，有85%左右的消费群体的线上消费支出占据总生活费用的65%，有10.76%的收入和支出不成正比，大约75.48%的社会公众的月生活费达不到6000元;大部分收入都是来源于务工，收入渠道单一。收入少、支出大。通过公民的消费情况调研发现，大部分社会居民的资金收入都是比较低的，基本都是月光族。在互联网金融的环境下，越来越多的平台以及电商对实体市场的冲击，导致金钱电子化，致使越来越多的群体对金钱的数目没有概念，让人产生支出的只是一个数字这样错误的想法，并不是实体财产，所以就导致不理性的消费购买行为日益激增，没有资金时还可以到平台进行借贷套现，一旦遇到不法的贷款平台，就容易背负上巨大的经济债务。

（三）互联网金融背景下社会公众的消费选择

笔者在市场调研中发现，消费者购买的产品种类繁多，具体表现为服装产品、箱包产品、化妆产品以及食品产品等。大部分的消费群体都比较追求时尚，喜欢和容易接受新鲜事物，但是因为经济可用支出有限，随着互联网线上产品平台与运营多样化和综合化，以及中国物流行业的运输化、合理化以及支付渠道的多样化，消费者能够在多个线上平台进行货物价格、质量对比。尽可能购买产品优、价格低的产品，并且还有快速和服务优质的物流运输服务，满足消费者的基本需求。

（四）互联网金融背景下社会公众喜爱的消费模式

目前，我国相对受消费者喜爱的互联网金融平台和电商有阿里云的淘宝、天猫、以及京东、美团、拼多多等平台，其中消费者应用购买频次置顶的是阿里云的淘宝，其次是天猫和京东，接近92.78%的客户都在用。另外拼多多也是紧随其后，成为业界的一匹黑马。消费者在进行网络消费时，大多数都会使用的支付支出渠道是微信支出或支付宝支出，使用人次将近94.96%，而刷卡和货到付款的方式非常少见。因此得知，互联网金融线上消费模式已经贯穿社会居民生活的方方面面。

阿里云不仅创建了天猫和淘宝平台，而且还创建了企业独有的支付交易软件——支付宝，支付宝的应用推广为淘宝业务的拓展增添了新动力，不仅新增了购物APP，提高了用户量以及使用频率，而且还为客户增添了购买支付综合性的服務，减少很多不必要的工序和麻烦、提高了平台支付的便捷性、快捷性。而微信APP的出现同样便利了社会公众的生活，它不仅是一个社交软件，也是一个购物APP。消费者可以在该平台进行酒店预订、电影票、租车等购买行为，其中也包括支付方式。有些居民可能经济收入限制，并且信用卡办理流程也比较烦琐，也容易因为个人信用不足导致银行拒绝办理，但当前社会公众群众还普遍存在先消费后付款的交易思维，在此基础上，花呗应势而谋、因势而动，找到消费者的痛点，切实满足消费者当前对于资金的需求。

（五）互联网金融背景下社会公众理