推进广州互联网金融创新发展及风险监管的对策研究.docxVIP

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推进广州互联网金融创新发展及风险监管的对策研究

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一广州互联网金融发展现状、问题与政策支持

（一）我国互联网金融处于快速发展阶段，规模急剧扩张

互联网金融（包括第三方支付、网贷、众筹等）具有独特包容性和普惠性、服务对象和业务范围的无地域性、大众获得更便捷更灵活性的特点，使得其在我国利率市场化进程中迅速发展壮大。目前，我国互联网金融处于快速发展阶段，产品业务创新不断，规模急剧扩张，风险日益复杂，亟须监管。根据艾瑞咨询的调查数据显示，我国互联网金融最近发展情况：一是2014年中国第三方互联网支付交易规模达到80767亿元，同比增长50.3%。同期，第三方移动支付市场交易规模达到59924.7亿元，同比增长391.3%。移动支付已成为第三方互联网支付“新宠”。二是2014年P2P网贷平台达到1544家，增长率为89.7%，成交量超过2514.7亿元，同比增长157.8%。未来3～5年是P2P发展的黄金时期。三是截至2014年底，国内已有128家众筹平台，覆盖17个省份。2014年，我国权益类众筹交易规模为4.4亿元，在所有互联网金融子行业中，交易规模最小。目前京东、淘宝等巨头已结伴进入众筹领域，同时众筹网、追梦网等独立众筹平台市场知名度也越来越高，2014年一批新生众筹平台也陆续成立运营，其交易规模还需要一定时间才能爆发性扩大。四是基金网销和互联网保险2014年交易规模分别达到23000亿元、270.2亿元。五是监管体系全面升级。2015年7月人行等联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，提出要扶持互联网金融健康发展，并明确监管原则和分工。多管齐下推进P2P网贷监管，2015年12月底，监管部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），并向社会公开征求意见。《办法》进一步对网贷行业释义、备案管理、业务规则、信息披露等多方面做出详细描述；多领域出台政策加速众筹监管，监管部门将出台相关领域的政策和指导意见，如投资人权益保护、资金监管和行业准入标准等，积极完善行业监管体系，增强风险防控能力。

（二）广州互联网金融发展相对滞后，但发展势头走强

随着国内互联网金融的快速发展，广州市也积极支持互联网金融发展。2015年初广州出台了《广州市关于推进互联网金融产业发展的实施意见》。截至2015年上半年广州全市已设立和引进第三方支付、P2P网贷、股权众筹等各类互联网金融企业超过100家，广州民间金融街、天河CBD、广州中小微企业金融服务区、海珠万胜广场被选定为广州市互联网金融产业基地。

由于广州金融业发达，非金融系互联网金融企业发展空间受挤压，发展相对滞后，但发展势头走强。

1.广州互联网金融以金融系国有银行“网银”为主，第三方支付占比很小，网络支付增长潜力大

互联网金融的主流还是金融系统。广州金融白皮书（2015）显示，2014年，广州各支付清算系统共处理业务5.86亿笔，金额276.93万亿元，同比分别增长22.5%和15.9%。而广州网上支付跨行清算系统共处理业务7184.37万笔，金额6715.28亿元，同比分别增长141.2%和133.5%。

截至2014年7月，广州有10家公司获第三方支付牌照，占全国的3.72%。广州法人支付机构数量仅为上海、北京的1/5、深圳的1/2。同时，广州在支付宝交易中居全国大城市前列，网络支付业务增长潜力大。

2.广州P2P网贷平台有57家，仅占广东的23.97%

截至2015年12月底，广东省P2P平台有476家，占全国正常运营网贷平台的18.34%，成交量为3109.63亿元，稳居全国各省市网贷成交量首位，相比2014年增长近3倍。广州P2P平台有57家，成交量745.24亿元，占广东省的23.97%。广州贷款余额150.39亿元，占整个广东省的17.24%。广州网贷发展平缓，水平参差不齐。P2P平台多用“类银行”大额借款模式，大规模用户的高效风控是难题。

3.广州银、证、保开展互联网理财，移动支付和微信银行渐兴起

2013年，广州的金融机构重点在互联网开户、网上产品销售、线上服务等方面进行了创新和应用。比如网上自助开立账户业务、证券电商平台、网上金融超市、账户自助管理。为客户提供了一系列线上“淘金工具”，包括基金比较、组合计算器、定投计算器、财富管理计算器等，帮助客户进行线上自助理财。银行与互联网企业合作推出微信营业厅、移动支付服务、手机钱包。保险和互联网合作推出保险微信平台、保险电商节、保单“独家私人定制”。

4.广州互联网金融网络小贷仅1家，未接入央行征信系统

广州非金融系统互联网金融网络小贷发展滞后。央行公布数据显示：截至2014年底，全国共有小额贷款