保险经营环节课件.pptVIP

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让学生了解保险营销、保险核保、承保、理赔等各个环节的含义、主要内容和程序；2

保险营销：指以保险为商品，以市场为中心，以满足被保险人需要为目的，实现保险企业目标的一系列整体活动(记)。定义：指那些为实现保险产品交换而从事一系列营销活动的组织与个人构成的体系。保险公司的分销体系分两类：间接分销体系与直接分销体系含义：指依靠销售中介（中间商）推销产品的分销体系。（主要有保险代理人、保险经纪人等）1保险代理人（1）概念：指根据保险人的委托，向保险公司3

?收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或个人。?（2）形式：?A专业代理人：①指专门从事保险代理业务的公司?（1）定义：它指基于投保人的利益，为投保人?与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法4

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?利用网络、电话等传媒向顾客提供保险产品与服务。?1自销?A含义：指依靠保险公司雇员推销产品与提供服务，雇员从保险公司领取薪金，并根据销售业绩获取一定奖励与报酬。?B方式:P249?（3）金融超市：?A含义：在一个固定的金融服务场所，可同时接受银行、保险、证券等多项服务(源于20世纪80年代的欧美)?B作用：不仅为金融产品消费者提供了极大便利，而且使金融集团的成本明显降低。?（4）银行保险：6

?A定义：即保险公司针对银行特定顾客群体设计保险产品，通过银行进行销售。（银行是主办人，保险公司只是利用银行的客户源（银行信用卡客户），推销保险）?B特点：①、②、④P250?C作用：银行保险使银行与保险公司双双受益7

?（1）直接推销及其产品设计?A含义：指供应商与消费者直接交易的方式?B步骤：三个P250?C优点：四个简便?①申请简便8

?④缴费简便(银行信用卡结算方式)?（2）直接推销方式?①网络销售?优点：大大降低营业成本、为顾客提供高效率服务、提高公司知名度?中国现状；尽管尝试较早，但利用水平低（应有计划地开展网络保险业务）?②电话营销?A含义：并非通常的通过电话销售保单，而是紧随直接邮寄的一种跟踪服务，它由保险公司专门的电话营销员完成。9

?B对象：与保险公司有合作关系的银行卡持卡人?C运作过程：P252?A含义：印刷品——邮政服务（推销保险）B步骤：参阅P252（略）10

?保险核保:指保险人与投保人签订保险合同前，对投保标的进行风险评估，以决定是否为可保风险，并对可保风险赋予相应的承保条件及保费费率的过程。(记)?2实质性审核即审核投保人是否具有民事权力能力和民事行为能力及对标的物是否具有保险利益，也就是选择投保人或被保险人。11

②审核保险标的即对照投保单或其他资料核查保险标的使用性质、结构性能、所处环境、防灾设施、安全管理等情况。③审核保险费率一般的财产和人身可能遭遇的风险基本相同，因此可以按照不同标准，对风险进行分类，制定不同的费率等级，在一定范围内使用。但是，有些保险业务的风险情况不固定，承保的每笔业务都需要保险人根据以往的经验，结合风险的特性，制定单独的费率。12

所谓逆选择，就是指那些有较大风险的投保人试图以平均的保险费率购买保险。保险人控制逆选择的方法是对不符合承保条件者不予承保，或者有条件地承保。一般来说，对于常规风险，保险人通常按照基本条款予以承保，对于一些具有特殊风险的保险标的，保险人需要与投保人充分协商保险条件、免赔数额、责任免除和附加条款等内容后特约承保。13

（1）定义：道德风险是指人们以不诚实或故意欺诈的行为促使保险事故发生，以致造成损失结果扩大，以便从保险中获得额外利益的风险因素。投保人产生道德风险的原因主要有两点：一是丧失道德观念；二是遭遇财务上的困难。从承保的观点来看，保险人控制道德风险发生的有效方法就是将保险金额控制在适当额度内。A含义：心理风险是指由于人们的粗心大意和漠不关心，以致增加了风险事故发生机会并扩大损失程度的风险因素。保险人在承保时常采用控制手段包括：第一，实行限额承保。第二，规定免赔额(率)。14

?例：购买了机车险后，不再谨慎驾驶；购买了火险后，疏于对火源的管理；出现后，不积极施救；(1)控制责任范围P258（2）规定免赔额（3）规定分担比例（4）采用保证条款15

填写保险单要求：①单证相符；②保险合同要素明确；③复核签章16

?该工作由契约部负责，围绕公司获得优质契约与有效地进行风险控制两大职能?参阅P260?3财产险的核保程序?例：机动车险?（1）填写投保单P260－261?标的相片、发动机及车架号拓印号码?（2）验证、验险?A验证17

?（9）缮制保险单证18

保险理赔：指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。(