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2024年理财规划师考试题库及答案

企业年金的受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合规定的年金管理公司等法人受托机构，其具体的职责不包括（）。

A.建立企业年金基金的企业账户和个人账户。(正确答案)

B.选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等。

C.编制企业年金基金管理和财务会计报告。

D.收取企业和职工缴费，并向受益人支付年金。

张先生三年前为母亲购买了一份人身保险，年龄误报小一岁，保险公司无法解除保险合同，这时因为保险合同具有（）。

A.完整合同条款。

B.不可抗辩条款。(正确答案)

C.宽限期条款。

D.复效条款。

保险体现的是我为人人，人人为我的思想，从风险管理的角度出发，被称为（）。

A.风险回避。

B.损失控制。

C.风险自留。

D.风险分散。(正确答案)

唐先生打算购买商业保险，但是不知道如何确定保险金额，咨询理财规划师，理财规划师告诉他，可以根据未来收入的现值来确定，这种方法被称为（）。

A.生命价值法。(正确答案)

B.需求法。

C.资本保留法。

D.风险处理法。

与银行借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（），而且典当行的抵押物要求是（）。

A.几乎为零；动产或不动产。(正确答案)

B.较高；动产或不动产。

C.较低；动产或不动产。

D.几乎为零；不动产。

在客户办理现金储蓄的时候，（）方式比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户，该方式的起存点金额为（）元。

A.定活两便、5。

B.定活两便、50。

C.零存整取、5。(正确答案)

D.零存整取、50。

周护士在医院工作多年，她告诉病人，在基本医疗保险之上，被保险人的超额医疗费超过一定的免赔额之后，按照一定比例获得赔偿的险种，被称为（）。

A.补偿大病医疗保险。

B.重大疾病保险。

C.一般疾病保险。(正确答案)

D.综合医疗保险。

随着生活水平、医疗水平的提高，我国人口的寿命逐年增加，保险公司在设计保险产品的时候需要充分考虑到未来死亡率的变化，一般来说（）。

A.实际死亡率会低于定价使用的生命表。(正确答案)

B.实际死亡率会高于定价使用的生命表。

C.实际死亡率会等于定价使用的生命表。

D.实际死亡率会高于预期死亡率。

作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于（）。

A.其赚取的金钱的数额。

B.其赚取的金钱收入满足自己所需成本。

C.其赚取的金钱收入满足他人所需成本。

D.其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值。(正确答案)

姜先生作为其金融机构风险管控部门的领导，从事风险管理工作多年，深知风险存在的客观性，他知道人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变其中风险发生的（），但绝对不可能彻底消灭风险。

A.频率。

B.损失程度。

C.频率和损失程度。(正确答案)

D.可能性。

唐先生刚刚购买了一辆价值88万元的SUV型越野车，并分别向甲、乙、丙三家保险公司投保，保险金额分别为20万元，25万元和35万元，这属于（）。

A.重复保险。(正确答案)

B.再保险。

C.责任保险。

D.共同保险。

个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币（）贷款。

A.抵押。

B.担保。(正确答案)

C.质押。

D.信用。

理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标，购房的目标不包括（）。

A.计划购房的时间。

B.希望的居住面积。

C.届时房价。

D.房屋未来增值潜力。(正确答案)

留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（）；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。

A.全额；50万元人民币。

B.全额；20万元人民币。(正确答案)

C.50万元人民币；全额。

D.20万元人民币；全额。

在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素主要是（）。

A.家庭人口。

B.生活品质。(正确答案)

C.购房年龄。

D.居住年数。

教育理财产品是家庭理财组合的一部分，对于大多数工薪阶层来说，在选择教育理财产品的时候，应该全面权衡，下面各项金融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑中，其优先排序为（）。

A.安全性，利率风险，收益性。

B.安全性，收益性，期限性。

C.安全性，收益性，利率风险。(正确答案)

D.收益性，安全性，期限性。

货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（），分红所得税率为（）。

A.基金净值、20%。

B.基金净值、0。

C.基金份额、20%。

D.基金份额、0。(正