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XX银行国内机构客户信用评级管理

实施细则三篇

篇一：XX银行国内机构客户信用评级管理实施细则

XX银行XXX省分行国内机构客户信用评级管理实施细则

第一章总则

第一条为进一步规范XX银行XXX省分行（以下称“中行”）客户信用评

级管理，防范授信业务风险，根据总行《关于发送〈XX银行国内机构客户信用

评级管理办法〉的通知》（中银险[20XX]461号），特制定本实施细则。

第二条客户信用评级是中行对授信客户资信状况的确认程序，客户信用

评级结果是支持中行授信业务授权管理、客户准入管理、授信业务决策的重要

依据。

第三条中行客户信用评级本着“统一标准、分类确定、定期评估、适时

调整、分级管理、有效组织”的原则开展相关工作。

第四条本细则适用于XX银行XXX省分行国内机构对其授信客户的信用等级

评定。

第二章客户信用评级对象与信用等级设置

第五条凡正在使用或申请使用中行授信的非金融机构企、事业法人客户

（下称“评级客户”），应按本办法进行信用等级评定，并核定授信风险限额。

第六条中行评级客户按经营性质划分不同类型，各类型均设置AAA、AA、

A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共十个信用等级。

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第三章客户信用评级指标与计分标准

第七条中行客户信用评级指标体系主要从偿债能力、获利能力、经营管

理、履约情况及发展能力和潜力等方面对客户信用状况进行评价，各方面下设

若干量化指标或非量化评价指标，由此构成一个完整的信用评级指标体系。

第八条根据评级对象的行业差异及资金运用特点，分别设置各类客户信

用评级指标体系与计分标准。

第四章客户信用评级管理的职责分工

第九条公司业务部门、结算业务部门（对尚未纳入公司业务部门统一授

信的结算客户，由结算业务部门负责）、零售业务部门是客户信用评级的初评部

门。

对于仅在结算业务部门办理以下业务，在我行没有其他授信业务的客户，

结算业务部门可视具体情况暂不进行信用评级；但须将此类客户的基本情况和

清单报备风险管理部门：

1、已收取足额保证金或以国债、存单、我行可接受的银行承兑汇票做足额

质押的贸易融资和保函授信业务；

2、按规定占用有关金融机构授信额度的贸易融资和保函授信业务；

3、出口项下的贸易融资业务（打包贷款除外）。

初评部门应在调查、分析、核实的基础上填写客户信用评级基本材料，并

将初评结果（包括客户信用等级、授信风险限额）和相关资料报送同级风险管

理部门。初评部门应对所报送资料的完整性和内容的真实性负责。

第十条省行风险管理处是客户信用评级的审核部门。风险管理处负责对

业务部门、下级行报送的客户信用评级材料进行审核，并将审核结果报送行领

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导认定。风险管理处负责对业务部门和辖内的信用评级工作进行检查、后评价。

风险管理处负责就客户信用等级的认定信息向辖内反馈，并定期汇总分析本行

辖内客户信用评级信息，向总行报送客户信用评级工作情况、辖内客户信用等

级分布情况、本行客户信用评级工作后评价报告等。

第五章客户信用评级的认定权限

第十一条客户信用评级的认定权限

（一）总行负责认定国内行全部AAA级客户的信用评级。

（二）省行负责认定AA级（含AA级）以下客户的信用评级。

（三）地市分行负责认定BB级（含BB级）以下客户的信用评级。

（四）地市分行以下机构无认定客户信用等级的权限。二级分行以下机构

的客户，由二级分行以下机构进行信用等级初评，并将初评结果报送二级行审

核。

（五）资产保全部门管理的客户，由资产保全部门直接认定信用等级（D级）

后，将客户名单反馈风险管理处。

第六章客户信用评级工作程序

第十二条省行营业部、公司业务处、各直属支行、支管直行（由公司业

务处辅导并签注意见）公司业务部门、结算业务部门（对尚未纳入公司业务部

门统一授信的结算客户，由结算业务部门负责）、零售业务处在调查、分析的基

础上，负责进行客户信用等级初评，核定客户授信风险限额，并经支行行长签

字，将完整的信用评级材料（详见审核、认