2014年的中国保险业.docx

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2014年的中国保险业

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2014年是保险业全面深化改革的元年。保险市场体系、保险服务体系和保险监管体系进行了一系列的深化改革，巨灾保险、老年人反向住房抵押养老保险等相继试点，农业保险和保险中介市场的整顿以及第二代偿付能力体系的建设颇有成效。2014年1～9月共实现原保险保费收入15934.17亿元，较2013年同期增长18.62%。中国保险业市场逐步回暖，保费规模和保险资金运用规模持续扩大，保险资金收益率回升，保险业的经济补偿和保障作用不断加强。然而，中国保险业累积的深层次问题，诸如保险费率改革、保险行业信任危机、巨灾风险管理、保险公司治理等问题仍亟须解决。

一2014年保险业运行情况

1.保险业恢复快速增长态势，健康险增速明显加快[1]

2014年1～9月，中国保险业原保险保费收入为15934亿元，同比增长18.62%，明显高于2013年11.23%的同比增长率和11%的全年增长率；财产险原保险保费收入达5341.86亿元，同比增长15.59%，与2013年同比增长率相差无几；人身险[2]原保费收入为10592.3亿元，同比增长20.1%，远高于2013年13.4%的同比增长率和8%的全年增长率（见表1、图1、图2）。人身险业务的快速增长，对保险业恢复快速增长的态势发挥了重要作用。

表1保费收入增长率

图12006年至2014年前三季度保险业原保费收入

图22006年至2014年前三季度原保费收入增长率、财产险保费收入增长率、人身险保费收入增长率

2014年1～9月，人身险中寿险业务原保险保费收入为8903.23亿元，同比增长17.31%，是2013年同比增长率（6.75%）的2.56倍；健康险业务原保险保费收入为1260.36亿元，同比增长46.97%，明显高于2013年27.94%的同比增长率；意外险业务原保险保费收入为428.71亿元，同比增长17.65%，略低于2013年19.63%的同比增长率（见图3）。2013年8月普通型人身保险费率政策改革、2013年10月国务院《关于促进健康服务业发展的若干意见》、2013年11月中国保监会关于《中国人身保险业重大疾病经验发生率表2006～2010》、2014年8月“新国十条”等相关政策的出台，是推动寿险业务和健康险业务强劲增长的重要因素，对人身险业务的快速增长产生了极大的推动作用。除了上述重大政策的影响外，寿险业务原保险保费收入的大幅增长也与2014年初银保渠道爆发式增长和保险公司趸缴高现金价值产品关系密切。

图32006年至2014年前三季度人身险保费收入增长率及其具体保费收入增长率

2014年1～9月，机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）原保险保费收入为1036亿元，同比增长12.42%；农业保险原保险保费收入为279.61亿元，同比增长4.59%，与2013年28.64%的同比增长率相比，下降了24.05个百分点。自2007年以来，农业保险连续多年保持高速增长，一些不规范经营现象逐渐显露，加之2014年中央一号文件中提出“提高中央、省级财政对主要粮食作物保险的保费补贴比例，逐步减少或取消产粮大县县级保费补贴”，致使2014年多地政府农业保险的指导性文件出台较晚，同时江苏、四川等地农业保费费率下调，以及2014年4月初中国保监会、财政部开始在全国范围内开展对农业保险的联合检查等多种因素相互叠加，导致农业保险保费增速下滑。

根据中国保险行业协会披露的数据，2013年交强险实现经营利润2亿元[3]，是近5年来的首次赢利，但是这一险种承保仍亏损43亿元，投资收益却达到45亿元。尽管交强险的业务量不断扩大，经营交强险的保险公司经营状况亦有明显好转，但是目前交强险承保亏损态势仍未改变。

2.保险资产与资金运用规模继续增加，其他投资占比快速提升

2014年，中国保险业资产与资金运用规模继续增加。截至2014年9月末，保险业总资产达96075.79亿元，较2014年初的82886.95亿元增长了15.91%；保险资金运用余额达到87676.57亿元，较2014年初增长14.05%。2014年以来，《关于保险资金投资创业板上市公司股票等有关问题的通知》《关于债权投资计划注册有关事项的通知》《关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知》等一系列保险资金运用相关政策陆续公布实施，保险资金运用的范围持续扩大，资金运用结构持续调整。2014年其他投资占比继续提高，9月末占比高达20.85%，远高于2012年的9.41%；债券投资占比亦有回升，但银行存款投资占比大幅下降，仅为28.62%；股票和证券投资基金投资占比微幅上升（见表2）。保险资金运用政策的重大变化，以及基础设施债券计划投资