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中国平安财产保险股份有限公司
平安产险附加骨折内固定取出医疗费用保险费率
一、费率计算公式
保费=保险金额×基准费率×赔付标准调整系数×费率调整系数
二、基准赔付标准和基准费率
(一)基准赔付标准
1.基准保险期间:一年
2.基准免赔额:100元
3.基准给付比例:100%
非社保:60%社保:100%
4.基准保险金额:10000元
(二)基准赔付标准对应的年基准费率
0.3%
(三)赔付标准调整系数
赔付标准调整系数为以下各调整系数之乘积。1.保险期间系数
保险期间(月)
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
调整系数(%)
10
20
30
40
50
60
70
80
85
90
95
100
注:不足一个月按一个月计算。2.保额系数
保额(元)
调整系数
1000及以下
1.63
5000
1.16
10000
1
20000
0.86
50000
0.71
如果保额介于上述保额之间,则按照线性插值计算调整系数。3.赔付比例系数
赔付比例
社保
非社保
50%及以下
0.4
0.80
60%
0.55
1.00
80%
0.75
1.20
85%
0.85
1.30
90%
0.90
1.35
100%
1.00
1.50
如果赔付比例介于上述相邻比例之间,系数采用线性插值计算。
4.免赔额系数
免赔额(元)
调整系数
0
1.20
100
1.00
500
0.86
1000
0.78
5000及以上
0.45
如果免赔额介于上述限额之间,则按照线性插值计算调整系数。
5.短期税率系数:基准保险期间为1年可免税,保险期间小于1年不可免税,因此设置短期税率系数。
保险期间
调整系数
保险期间等于1年
1.00
保险期间小于1年
1.06
(四)基准费率计算
基准费率=基准赔付标准对应的年基准费率×赔付标准调整系数
四、费率调整系数
费率调整系数为以下各系数之乘积。当某项调整系数相关风险信息不确定时,该系数取1.0。其中,个人业务需按照《健康保险管理办法》(中国银行保险监督管理委员会令2019第3号)第十六条相关规定执行。
1.经验/预期赔付系数
根据投/被保险人的历史赔付状况,若历史赔付率越低,产品经营越稳健,则可以给予一定比例的折扣系数,若赔付率越高,产品越亏损,则需要相应提高系数。
经验/预期赔付率
调整系数
30%及以内
0.6
30%-50%(含)
0.8
50%-70%(含)
1.0
70%-80%(含)
1.3
80%-90%(含)
1.5
90%以上
1.8
2.多年投保系数
客户多年投保在展业、核保等环节的成本投入更低,客户续保年数越多,可适当降低费率。
多年投保年数
调整系数
新保
1.0
连续投保2年
0.9
连续投保3-4年
0.8
连续投保5年及以上
0.6
3.渠道系数
不同销售渠道的运营模式及运营成本均不同,对于销售成本越高的渠道,可以适当提高费率,反之亦然。
渠道
调整系数
低成本渠道
0.6
中低成本渠道
0.8
中等成本渠道
1.0
高成本渠道
1.3
低成本渠道:销售渠道成本低于平均水平的渠道。
中低成本渠道:销售渠道成本略低于平均水平的渠道。中等成本渠道:销售渠道成本接近于平均水平的渠道。高成本渠道:销售渠道成本高于平均水平的渠道。
4.多险种投保数量系数
投保险种的组合数量反映了客户存在逆选择情况的可能性,投保险种组合数量越高,则逆选择风险越低,进而可适当降低费率。
多险种投保数量
调整系数
10个以上
0.4
8-10个(含)
0.5
5-8个(含)
0.6
3-5个(含)
0.7
3个及以下
1.0
5.投保比例系数(仅适用于团体业务)
同一团体客户在同一保单年度下投保的人群所占的投保比例越高,因意外、疾病等因素导致的风险的影响力越低,所以可适当降低费率;反之亦然。
投保比例
调整系数
75%及以上
0.7
50%(含)-75%
1.0
50%以下
1.6
6.总投保人数系数(仅适用于团体业务)
投保人数规模的大小对赔付经验和费用成本的水平都产生影响。同一团体客户在同一保单年度下投保的人数规模越大,赔付数据越稳定,数据可信度越高,人均展业成本越低,可适当降低费率水平;反之亦然。
总投保人数
调整系数
20人以下
2.00
20人
1.00
100人
0.80
500人
0.70
1000人
0.60
2000人
0.50
5000人
0.40
10000人及以上
0.26
如果总投保人数介于上述人数之间,则按照线性插值计算调整系数。7.合作伙伴管理水平综合评分系数(仅适用于团体业务)
通过对合作伙伴的合作业务规模、风险管理能力、过往合作历史等
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