健康理财与四大账户汇编课件.pptVIP

健康理财四大账户

目录一、四大账户介绍二、四大账户的使用逻辑三、演练及通关

四大账户的意义p帮助客户建立分散投资规避风险的理念，对家庭资产进行科学的分配p唤醒客户保险需求，弥补不足p家庭保单整理的有效方式

四大账户的使用时间点p老客户加保时p保单整理时p与理财经理忠诚客户洽谈时

标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，作用各有不同，投资渠道应与之相适应。只有建立四个账户，并且按照合理的比例进行分配，才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

要花的钱占比10%占比20%意外重疾保障短期消费专款专用以小博大3-6个月的生活费解决家庭突发的大开支准普家庭资产限重保在本收升益值股票、基金、房产等养老金、子女教育金等投资≠理财，看得见收益就看得见风险债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长占比30%占比40%

目录一、四大账户介绍二、四大账户的使用逻辑三、演练及通关

要花的钱占比10%理财经理：短第一个账户是日期消费常开销账户，也就是要花的钱。一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。3-6个月的生活费准普家庭资这个账户保障家庭的短期开销，日常生活、买衣服、美容、旅游等开支都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。

占比20%理财经理：意第二个账户是杠杆账外重疾保障户，也就是保命的钱。一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故，重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外专款专用以小博大解决家庭突发的大开支准普庭资产伤害和重大疾病保险，因为只有保险才能以小博大，100元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户么？

理财经理：第三个账户是投资收益账户，长的方式为家庭赚钱，包括也就是生钱的钱。一般占家庭资您投资的股票、基金、房产、产的30%，为家庭创造收益。用有企业等。风险的投资创造高回报。这个账户您肯定有的，这个账户为家庭创造高收益，相信以您的智慧收益也很高。往往是通过您的智慧，用您最擅这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。家庭资限这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭第一年占比30%，赚了以后，第二年就挪用其它账户的钱，把90%的钱投入到这个账户了。重在收益股票、基金、房产等投资≠理财，看得见收益就看得见风险占比30%

理财经理：账户，才能积少成多，不然就随手花掉了；第三、要受法律保护，要和企业资产相隔离，不被用于抵债。我们听到很多人年轻时很风光，老了穷困潦倒，就是因为没有这个账户。第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定会用到，且需要提前准备的钱。这个账户一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但一定要长期稳定。这个账户最重要的是专属：第一、不能随意取出使用，养老金说是要存，但是经常被买车、装修等用掉了；第二、每年或每月有固定的钱进入这个庭资产限保本养老金、子女教育金等升债券、信托、分红险值本金安全、收益稳定、持续成长占比40%

重要提示——p拜访客户前，准备好纸和笔p熟练掌握讲解内容，做到画图和讲解之间自然流畅p随时收集客户资料p注意与客户互动，关注客户反应

目录一、四大账户介绍二、四大账户的使用逻辑三、演练及通关

演练p形式：学员两人一组，一人扮演理财经理，一人扮演准客户，一轮结束后交换角色p时间：共25分钟p要求：边画边讲，自然流畅

课后要求p继续演练：与家人或师傅演练，直到能熟练、生动地表达p市场实践：在销售面谈时按所学内容激发客户需求，并为客户量身定做建议书