保险产业安全预警指标体系的分析与构建.docx

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保险产业安全预警指标体系的分析与构建

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第一节保险产业安全预警

指标体系构建原则产业安全预警指标体系的建立是一项复杂的系统工程，它要求准确、全面、有效地反映经济运行中产业内各种显现的和潜在的风险因素。例如，有的指标要求是局部性的，用来反映产业安全活动的某个侧面；有的指标要求是综合性的，它从各个不同侧面和角度综合、系统地反映和衡量整体产业安全的本质特征。

具体来说，在选择预警指标时，应遵循以下原则：

1.系统优化性原则

一是指标数量的多少及其体系的结构形式以系统优化为原则，即以较少的指标（数量较少，层次较少）较全面系统地反映评价对象的内容。二是评价指标体系要统筹兼顾各方面的关系，由于同层次指标之间存在制约关系，在设计指标体系时，应该兼顾各方面的指标。

2.科学性原则

科学性原则主要体现在理论和实践相结合，以及所采用的科学方法等方面。指标体系的设置应符合产业安全预警管理的目标，能够全面真实地反映机制运行的效果以及存在的问题。

3.关联性和独立性的统一

关联性要求列入指标体系中的每一项指标都能从某一个角度正确地反映产业安全的内容及其状态，使指标与指标之间成为相互联系的有机整体；独立性是指设计指标时应尽量减少各指标之间的重叠区域。然而，指标间的这种既关联又独立的关系并不矛盾，而是辩证统一的。独立性使得相互关联的指标各具特色，关联性使得相互独立的指标成为一个整体并服务于预警系统。

4.灵敏性原则与可控性原则

灵敏的风险预警指标可以反映行业经营活动的偏差信息，对经营活动的异常现象做出迅速的反应，从而为正确分析、确定警情提供依据。各项指标还应该是可控的，如果一个产业的安全程度较低，应该可以通过采取一定措施影响这些指标的数值，从而维护产业的安全。

5.可操作性原则

预警指标计算所依赖的数据必须是能够从保险业的财务报表或其他公开途径中获得的，并保证数据能及时、真实、准确、完整；指标含义要明确，计算过程要简单，易于实际的操作。

第二节预警指标体系的构建

保险产业安全警情是一个复杂的经济问题，不能用单一指标测度，通过对影响保险产业生存、发展等诸多因素进行全面分析，找出以下主要指标以确定警情（见表12-1）。

表12-1中国保险业预警指标体系

第三节保险产业安全预警指标详解

一中国保险业的生存/发展环境预警指标

（一）劳动力单位成本

该指标反映劳动力市场状况，较高工资水平更有利于吸引优秀人才，但是也会增加行业的成本负担。它可以根据劳动力总成本与行业全部从业人员平均人数的比值来衡量。

（二）全员劳动生产率

劳动生产率是企业生产技术水平、经营管理水平、职工技术熟练程度和劳动积极性的综合表现，劳动生产率越高，越有利于产业安全。它可以用行业增加值与行业全部从业人员平均人数的比值来衡量。

（三）资本成本

选取平均的资本成本指标反映金融市场资金筹集状况，它可以以短期实际利率来衡量。

资本成本=短期实际利率

（四）汇率

一个行业的生存与发展不仅与利率息息相关，同时也受到汇率的影响。汇率风险对一个行业特别是对外贸易繁复行业的影响十分重要。因此选取汇率这一指标来反映汇率风险的影响。

换汇成本高于人民币对美元汇价，则该商品的出口为亏损，虽然有创汇，但出口本身却无经济效益，换汇成本越高，亏损越大。

（五）实际GDP增长率

该指标是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标，也是反映一个国家经济是否具有活力的基本指标。

（六）保险密度

反映一国保险业以人口计算的人均保费收入水平，等于保费收入与总人口数之比，其值越大，表明平均水平越高，保险业的安全程度越高。

（七）保险深度

反映一国保险业以GDP作为对比标准的平均水平，即单位GDP的保费收入水平，等于保费收入与GDP之比，其值越大，表明平均水平越高，保险业的安全程度越高。

二中国保险业的产业竞争力预警指标

（一）市场占有率

该指标是指在开放经济条件下，我国民族产业或企业的产品销售额占该类产品在国际或国内市场上总销售额的比重。从某一时点来看，应该说市场占有率是反映一国某一行业或某一企业国际竞争力强弱的最为显著的标志，而且从长期看，能够保持长期的市场占有率，也是该企业能够长期立于不败之地的基础。市场占有率的大小与产业国际竞争力高低呈正相关关系。

（二）资本利润率

资本利润率反映特定企业获利的能力。它弥补了市场占有率的不足，表明了企业获取效益的好坏，资本利润率越高，企业国际竞争力越强。

（三）总资产负债率

总资产负债率指标反映了产业的生产竞争潜力。

（四）市场集中度

从产业的内部组织来反映产业的国际竞争力状况。如果产业集中度提高，即使总体上产业的世界或国内市场份额都没有变或略有下降，产业的国际竞争力状况也可以得到提高。可以用行业内