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信用卡管理理论与实务

信用卡管理理论与实务w1、概述6、争议解决w2、产品与服务7、持卡人管理w3、授权系统8、风险管理w4、清分与结算9、营销管理w5、旅游与娱乐10、发展与未来

第一讲概述1.信用卡的发展历程2.银行卡的发展现状与趋势3.国际信用卡组织简介4.信用卡的定义、分类和基本功能5.信用卡运作过程

1、信用卡的发展历程?信用卡最早产生于美国商品零售业与饮食服务业，并非银行首创，是一种商业信用。?几近40年后，美国富兰克林国民银行首发银行信用卡??今天，仍然是商业信用卡与银行信用卡并存的局面

w1915年世界上第一张信用卡诞生–最初表现为一种类似金属徽章的信用凭证，这一凭证称为“购物卡”（Shoppers－Plates），持有这一凭证的人可以到指定的商店赊购商品，约期付款。–金属牌沿用了一段时间后，换成了轻巧、便于携带的塑料卡片。

w这就是最初商业信用卡的形成过程。w这一时期的信用卡实质上是以信用度标志和优待券的形式存在的，而且仅能在发行的商号内使用，因而使用范围较为狭窄。它的另一个局限性还表现在于，它主要是记账性质的支付卡，其特点是先存款后消费，这也限制了它的使用范围及用途。

w1920年美国各大电器公司、石油公司推出了签账卡；w1924年美孚石油公司发行了用于加油站服务的贷记卡。w1950年“大莱俱乐部”成立（Diners－Club就餐者俱乐部），w1952年美国富兰克林国民银行发行了信用卡，首开银行信用卡的先河。w1959年美洲银行发行了美洲银行卡，不久它又专门组成了信用卡公司，1976年改称威士国际组织，并以“VISA”为该组织的标志。w1966年美国富国银行联合77家银行成立了同业银行卡协会，1969年改名叫万事达集团，1979年起正式叫做万事达卡国际组织（MasterCardInternational）。

w银行卡何以获得如此巨大的发展？w第一，相对于商业部门，银行部门更容易了解持卡人的经济实力和货币收支情况，能够更好地进行风险管理；w第二，银行卡的信用程度较高，使用范围较广，功能较为多元化w第三，银行卡对银行自身来说已日益成为其利润增长的新的支撑点。

2.银行卡的发展现状与趋势?世界范围内银行卡的主要应用区域在北美、欧洲和亚太地区。?主导世界信用卡市场的，是5大信用卡集团。?全球信用卡技术有加速发展的趋势。?中国信用卡业正在迅速崛起。

中国银行卡现状（截止2006年底）?1985年中国银行发行国内第一张银行卡?截至2008年三月底，?银行卡发卡接近十六亿张，?信用卡发卡量突破一亿张

w2002年3月7日，中国银联创立大会在北京召开。

银联标准卡w通常，银行卡卡号的前六位是用来表示发卡银行或机构的，称为发卡行识别码（BankIdentificationNumber，缩写为BIN）。银联标准卡就是按照中国银联的业务、技术标准发行，卡面带有“银联”标识，发卡行识别码（BIN）经中国银联分配和确认的银行卡。目前，由中国银联各成员机构发行的银联标准卡BIN的范围是：622126~622925，都是“62”字头的，所以也称“62”字头银联标准卡。

银联标准卡的两个特征一、卡正面仅有“银联”一个银行卡组织标识在右下角银联老标识银联新标识2001年3月启用2005年10月18日启用二、卡号的前六位为“622126~622925”之一

3.国际信用卡组织简介w目前，国际上较大的信用卡组织主要有五个，即威士国际组织（VISA）、万事达国际组织（MasterCard）、美国运通公司、大莱信用卡公司和JCB信用卡公司。

w(1)威士国际组织（VISA）w威士国际组织是目前世界上最大的w信用卡组织。它的总部设在美国洛杉矶市，总处理中心在洛杉矶的卫星城市曼托市（St.Manto）。它的前身是美洲银行信用卡公司，1959年开始发行“美洲信用卡”。到了1973年美洲银行信用卡公司与几家银行联手合作，共同发起成立了现在的VISA国际信用卡组织。1976年改称威士国际组织，并以“VISA”为该组织的标志。发展到今天，VISA组织已经成为了一个拥有超过21,000万多家会员银行、特约商户超过2,400多万家，发卡量达十亿多张的大型国际组织。

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