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损失补偿原则

损失补偿原则一、损失补偿原则的含义二、损失补偿原则的内容三、损失补偿原则的派生原则

一、损失补偿原则的含义?损失补偿原则指当被保险人因保险事故而遭受损失时，被保险人有权按照合同的约定获得赔偿，用于弥补损失，其从保险人处所能获得的赔偿只能以其实际损失为限，不能因为损失而获得额外的利益。

一、损失补偿原则的含义?补偿原则包含三层意思：1、无损失则无补偿，补偿须以损失的发生为前提；2、保险人所补偿的损失只能是保险责任范围内的损失，即由于保险事故造成的保险标的的损失；3、保险赔偿以补偿实际损失为限。

二、损失补偿原则的内容（一）损失补偿的限制性规定；（二）损失补偿的范围；（三）损失补偿与方式。

（一）损失补偿的限制性规定?损失补偿原则对补偿量的规定体现为三个“为限”：?（1）经济补偿应以实际损失为限（贬值标的出险时）?（2）以保险金额为限（标的出险时升值）?（3）以保险利益为限（出险前卖出部分）?上述三者不一致时，以最低者为限

（一）损失补偿的限制性规定一辆汽车投保时按市价确定保险金额为9万元，发生保险事故时的市场价为7万元，保险人只赔偿7万元。１、以实际损失为限。

（一）损失补偿的限制性规定2、以保险金额为限某一房屋投保时按市场价值确立保险金额为20万元，发生保险事故全损，全损时的市场价为25万元，被保险人的实际损失虽然为25万元，但保险人只能按保险金额20万元赔偿。

（一）损失补偿的限制性规定３、以被保险人对保险标的具有的保险利益为限某企业以价值200万元的厂房作抵押贷款150万元，发生保险事故厂房全损，保险人给银行的最高赔偿金额只能是150万元。若贷款已经收回，则以银行投保的保险合同无效，银行无权索赔。

举例：补偿金额的限定?1、投保人按照房子价值100万投保，后遭受火灾全损，损失时房子的市场价值为80万元?2、上例中，遭受火灾全损时，房子市场价值升值为120万元?3、某人贷款购房，以60万元的房子抵押贷款40万元，银行将抵押品投保财产险，房子后遭受全损，银行获赔多少元

（二）损失补偿的范围?损失补偿的范围为被保人遭受的实际损失，主要包括保险事故发生时保险标的的实际损失、合理费用、和其他费用。?保险标的的实际损失通常以损失发生时受损标的的实际价值计算，最高赔偿金额为保险金额；?合理费用为施救费用与诉讼费用；?其他费用是指为了确定保险责任范围内的损失所支付的受损保险标的检验、估价、出售等费用。

（三）损失赔偿的方式?财产损失赔偿方式有以下几种：?1.第一损失赔偿方式。即在保险金额限度内，按照实际损失赔偿。?该赔偿方式比较简便，但不够准确，适用于家庭财产保险。其计算公式为：?（1）当损失金额≤保险金额时，赔偿金额=损失金额?（2）当损失金额保险金额时，赔偿金额=保险金额

1.第一损失赔偿方式?王某拥有100万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为60万元。在保险期间王某家中失火，当家庭财产损失10万元时，则保险公司应赔偿多少？

案例分析李某将所住房屋和家庭财产分别向甲乙两个保险公司投保,投保时房屋市场价值5万元,保险金额5万元；家庭财产价值10万元,保险金额6万元。保险期间因失火房屋全部烧毁,家庭财产也遭受到一定程度的损失。①理赔时房屋市场价值跌至4万,保险公司赔多少?②理赔时房屋市场价值涨至6万,保险公司赔多少??③如果火灾发生前,李某因生意上缺少滚动资金,将房屋的一半典当得现金2万元,李某同时将此变更通知保险公司,保险公司已作批单,发生火灾后房屋市价已经涨到8万元,此时保险公司赔多少？?⑤如果家庭财产损失9万元,保险公司赔多少?

2.比例赔偿方式?这种赔偿方式是按保障程度，即保险金额与损失当时保险财产的实际价值比例计算赔偿金额。其计算公式为：?采用此种方法，保障程度越高，即保险金额越接近保险财产的实际价值，赔偿金额也就越接近损失金额。

2.比例赔偿方式对于不定值保险在实际理赔中，保险公司普遍采用比例赔偿方式进行理赔。不定值保险单在投保时，只列明保险金额作为赔偿的最高限额，而没有列明保险财产的实际价值。到出险时，如果保险金额低于损失发生时财产的实际价值，就构成了不足额保险。

2.比例赔偿方式某保户投保财产保险，保险金额为15万元，发生保险事故损失12万元，出险时财产的实际价值为20万元，其赔偿金额为：＝9万

案例分析1、某企业投保企业财产保险，保险金额为2400万元，保险事故发生时，保险价值为4000万元，若发生全部损失，则保险人赔偿2400万元；若发生部分损失，损失金额为3000万元，则按比例计算的赔偿金额为？

案例分析（1）4000×2400/4000=2400（2）3000×2400/4000=1800

案例分析2、一批货物100件，每件价格相同，投