供应链金融创新发展下的风险变化和有效防控.docx

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供应链金融创新发展下的风险变化和有效防控

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摘要：近年来,随着中小企业数量的增加,供应链金融业务正在蓬勃发展,它不仅解决了融资问题困难,中小企业融资成本高在一定程度上,也会进一步加强产业链,促进实体经济的发展。我国中小企业作为国民经济的生力军,近年来发展迅速。虽然中央和地方政府已经出台了一系列扶持中小企业发展的政策,但如何保证政策的落实,如何有效突破发展瓶颈,金融创新是不可缺少的一部分。本文通过对供应链金融创新发展下的风险变化和有效防控进行分析和研究，希望能够给相关的工作人员提供相应的理论支持和实践参考。

关键词：供应链；金融创新；风险变化；有效防控；总结

在经济发展的环境下,供应链金融有了发展的空间。因此,现阶段不仅需要政府和产业基金支持政策和基金,更需要培养线上供应链金融、产业电子商务、产业金融等领域的专业应用型人才。也保证了相对软弱的产业链上游和下游的小型和微型企业可以防止资本流动真正的虚拟投资于高利贷和其他投机行业。供应链金融这不仅是一种新的交易方式,也给企业家带来了希望和支持,为中国经济的快速发展提供了动力。在稳定的环境下,会出现越来越多的经济发展新模式【1】。

一、供应链金融的概念

按照传统的定义,供应链金融利用资本作为供应链的偿付能力,以增加其流动性。早在2001年,一些国内商业银行推出了动产抵押信贷业务和货物权利,然后从自我补偿贸易融资、供应链融资1+n,系统的供应链金融服务,国内供应链金融从头取得了快速发展,为了促进实体经济的发展,特别是缓解融资困难,昂贵的融资,融资混乱、中小企业融资等问题。供应链金融将进行权力下放的质变,它不再是传统观念提供金融服务的核心企业及其上下游企业,但高度集成的三个元素的互联网、产业链和金融。同时,m+1的融资模式将不再依赖于m+1的融资模式,m+1的融资模式将由整个企业的融资模式来决定。人工智能技术通过对数据的各个维度进行深入分析,建立人工智能风险决策系统,提取数据价值,最终形成准确、高层次的风险决策系统。从技术角度看,与传统金融业务相比,供应链金融风险是动态的、传递的、复杂的。因此,依靠传统的对融资企业经营和融资的信用分析方法基于供应链金融的发展与创新,风险防控工作应从构建多维度实时风险指标评价框架等进行剖析。与传统金融业务相比,供应链金融风险是动态的、传递的、复杂的【2】。因此,依靠传统的对融资企业经营和融资的信用分析方法,对供应链金融风险的发生和防止风险的扩散是不可避免的。

二、供应链融资

供应链融资是指金融机构融资模式,基于他们对力量的理解、信贷的核心企业在供应链中的结构特点、掌握供应链的上游和下游和操作细节事务,核心企业和上下游企业共同提供创新金融产品和服务。供应链金融业务最早由深圳发展银行于2006年推出。供应链金融的运作模式根据不同条件下,供应链金融中的融资模式如下:

2.1应收账款融资

应收账款融资主要适用于核心企业的上游企业融资。融资企业的产品已售出但未收到下游企业货款的,可以质押应收账款,并与银行等金融机构签订合同,在合同约定的期限和期限内获得金融机构融资。该模式的运作要点如下:第一,交付是实现物权转移,使买卖合同生效的必要条件;其次,需要与核心企业进行验证,以获得核心企业的确认权。

2.2仓库融资确认

确认仓融资主要适用于核心企业下游企业的融资。是指企业从银行等金融机构获得信贷,并支付一定比例的存款。上游生产企业按照购销合同发货,货物到达仓库后转入仓单质押,作为融资的信用担保。融资企业到期未向金融机构返还风险敞口的,其上游生产企业应当负责回购质押品。这种模式在一定程度上解决了中小企业库存大、周转慢的问题,并合理利用库存,将其转化为一种融资手段。

三、供应链金融的业务含义及特点

3.1供应链金融业务的意义

目前,学术界对供应链金融并没有一个严格的定义。一方面,它可以解决中小企业的资金需求在经济往来中,另一方面,它可以改变一个企业所面临的风险在供应连锁企业的总体响应风险确保稳定的业务活动和提供机制保障所有参与者共同利益的实现。在国外,一般认为供应链的参与企业和提供金融服务的商业金融机构,结合货物物流、信息流、数据流和资金流,共同实现整体经营目标。供应链的财务结构本身就是一个集服务、技术和机制于一体的综合载体,将服务提供者、需求者和管理者有机地连接起来,我们将为不同规模的企业提供平等的服务。由于对资本流动的控制,所有成员都可以享受正常的供应链金融服务,而弱势企业也可以同时获得新的、自我补偿的贷款融资服务。

3.2供应链金融服务的特点

学科构成多元化在大多数情况下,传统的融资业务只有两个参与者,一个是商业银行,它对资金提供者负责。二是贸易企业,是融资需求方。在融资服务过程中,