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信用卡基础知识及风险管理

信用卡基础知识及风险管理?第一部分信用卡基础知识?第二部分信用卡业务风险管理?第三部分信用卡发展的制度障碍和技术“瓶颈”

第一部分信用卡基础知识一、信用卡的概念信用卡一般是指由金融机构或非金融机构向其客户提供消费信贷的信用凭证二、信用卡起源与现状1915年信用卡起源于美国四十年代后期在美国发展起来,六、七十年代在西方普及1979年中国银行开始代理外卡1985年中国银行在国内率先发行人民币长城卡继中国银行之后工、农、建、交等商业银行也相继发行了人民币信用卡

第一部分信用卡基础知识三、目前国内、外几大发卡机构和发卡行：国外：万事达国际组织：万事达卡VISA国际组织：VISA卡美国运通：美国运通卡日本JCB信用卡公司：JCB卡大莱信用卡公司；大莱卡

第一部分信用卡基础知识国内：中国工商银行：牡丹卡中国农业银行：金穗卡中国银行：长城卡中国建设银行：龙卡交通银行：太平洋卡华夏银行：华夏卡中国民生银行；民生借记卡招商银行：一卡通深圳发展银行：发展卡广东发展银行；广发卡兴业银行：兴业信用卡

第一部分信用卡基础知识四、信用卡种类根据发卡机构的不同分为：银行卡、非银行卡根据清偿方式的不同分为：贷记卡、借记卡根据发卡对象的不同分为：单位卡、个人卡（主卡、附属卡）根据持卡人信誉、资信情况的不同分为：普卡、金卡根据流通范围的不同分为：国际卡、地区卡

第一部分信用卡基础知识五、发行信用卡的条件?具备发卡市场和用卡市场?具备相应的机具?配备相应的业务人员

第一部分信用卡基础知识六、信用卡基本业务流程?发卡?建立特约商户?交易和授权?清算?信用控制?客户服务

第二部分信用卡风险管理§信用卡风险管理的概念§信用卡风险管理的原则§信用卡业务风险的主要分类§信用卡业务的风险预防§信用卡业务的风险监控§信用卡业务的风险处理§信用卡风险资产的分类

第二部分信用卡风险管理一、信用卡的风险管理:发卡和收单机构对持卡人使用信用卡过程中的风险控制，以保障各当事人的财产和资金安全，维护发卡机构、持卡人和特约商户的合法权益而制定的管理规定和采取的各种措施.

第二部分信用卡风险管理二、信用卡风险管理的原则?通过实施各种风险预防与控制措施，尽量在损失发生前，消除各种隐患，并在损失发生之时，积极实施补救措施，将损失降到最低限度。?当风险事件出现后，运用风险转移分散措施，及时实施经济补偿，促使业务迅速恢复正常生产。

第二部分信用卡风险管理三、信用卡业务风险的主要分类?伪造申请和骗领卡风险?遗失、被盗后冒用风险?伪造假卡风险?恶意透支风险?商户风险?内部风险?其他风险（如网上支付、自助设备、邮寄等）

第二部分信用卡风险管理四、信用卡业务的风险预防?A、发卡行对申请发卡的风险防范?B、对特约商户的管理和信用卡收单业务?的风险防范?C、挂失、止付卡的风险防范?D、内部风险的防范

第二部分信用卡风险管理A、发卡行对申请发卡的风险防范?发卡行根据信用卡申请人提供的信息资料进行调查，核实和综合评估，审核持卡人的资信情况，以决定其申请批准与否和批准核定相应的循环信用额度?对申请和发卡环节的主要风险防范措施?1、对申请人资料完整性、合法性、真实性和有效性的审查。???重点：身份证明资料收入证明资料住址证明资料

第二部分信用卡风险管理?对申请人资料完整性、合法性、真实性和有效性的审查?主要调查方法：?电话调查?函件调查?上门调查?通过征信机构或其他中介机构调查。

第二部分信用卡风险管理2、客观、科学的信用评估?信用评估的基本要素：?年龄、性别、婚姻状况、教育程度、户籍地点、住宅性质、就职行业、职位、职称、收入、存款情况、个人贷款历史、拥有其他信用卡情况、其他参考资料，（如企业股东、汽车拥有者、其他不动产业主、保险等情况）。?根据实际情况，选择上述全部或部分要素进行评估，结合各种因素的相关权重，计算出申请人的信用分数，确定其相应的信用额度。?对未达到相应信用评估分数的申请者需附加担保人或保证金。

第二部分信用卡风险管理?对未达到相应信用评估分数的申请者需附加担保人或保证金。3、严格的分级审核制度和相应的监督制约机制

第二部分信用卡风险管理4、对欺诈性申请的防范重点?完善的系统支持，能通过系统内的数据检索出可疑的申请者。?重复申请者?已列入本行或同业内部不良信用记录名单者?相同电话号码者?相同公司名称者?相同地址者?b、对初次申请人的信用额度采取审慎原则?c、对初次申领者的领卡，原则上要求在银行网点本人领取。

第二部分信用卡风险管理B、对特约商户的管理和信用卡收单业务风险防范?对申请成为特约商户的企业的合法性和有关信息资料的真实性、有效性进行审核和调查。?根据企业的性质，经