保险代理登记委员会课件.pptVIP

保險代理登記委員會

評審保險代理是否符合適當人選準則。

?對公眾負責；?維護消費者權益；?處事專業；?有代表性；?有公信力。

?委員會的組成；?處理投訴的步驟；?審理個案的客觀性；都不能有偏袒代理之嫌。

主席─由立法會議員／退休高官出任。

?壽險代理業；?壽險行業；?一般保險行業。

?法律界；?會計界；?消費者權益機構。

?與保聯沒有從屬關係；?毋須向保聯匯報調／審議工作；?保聯不會亦不能干預委員會的決定。

遇到個案涉及以下情況，有關委員必須避席：

?投訴代理的公司是業界委員任職的公司；?業界委員任職的公司是該名被投訴的代理的委任公司；或?委員認為他與被投訴的代理的關係令他不能公正審訊案

除非表面證據成立，否則不予受理，以免對代理造成滋擾。

?遵循司法程序；?仔細研究所有證供、文件細節；?如有需要，進行口頭聆訊。

徹底問控辯雙方，以示公正。

保險代理有權提呈證據和論據申辯。

?基于客觀證據；?徹底審視控辯雙方的證供；?證據不足，則疑點利益歸於被投訴人。

登記手續

合資格申請只需四個工作天完成登記手續。

?確保所有資料屬實；?附上下列文件副本：香港身份證；§中五學歷；§保險中介人資格考試及格證明。§

不符合「適當人選準則」，例如：有刑事紀錄；?破；?被保險／專業團體紀律處分。?

遞交表格時，必須同時附上指定的文件，否則只會延誤審批工作。

每位代理每年必須完成：5個核心學分；?10個非核心學分。?

?最少保存完成學分證明文件四年；?證明符合學分要求，否則登記會被自動撤銷，毋須審訊。

?登記周年日；?已完成學分；?尚欠學分。

《保險代理管理守則》、《指引》、行業守則、明

違反《保險代理管理守則》的代理會遭紀律處分。

?「代理人應如何處理客保費」;?「違規行為」;?「保險代理、負責人及業務代表的登記生效日」。

?「冷靜期」;?「壽險轉保守則」;?「壽險標準明」;?「客所需保險分析」。

?保險代理登記號碼；?見於香港身份證上的中／英文全名；

?準投保人的個人資料；?需要及分析；?評估及建議；?代理簽署及填表日期。

《必須填妥轉保對客造成的：?財務弊端＝舊保單兩年保費〈以必威体育精装版一期保費計算〉；?受保資格弊端；?索償資格弊端。

代理收取客的保費後，必須立刻交回保險公司。

將客的金錢與私人款項混在一起。

如果用客的退保支票支付保費，客必須於支票的背書清晰寫下指示，並簽署作實。

?不得要求客或應客要求讓客簽署空白或未經填妥的表格；?任何更改必須由客加簽作實。

保單一旦繕發，必須盡快交予投保人。

如果聯絡不上客，代理必須於冷靜期結束最少五天前，發通知書知會客收取保單。

假如代理他日遭人投訴，又無法出示書面證據證明曾經通知客取回保單，會被判違反行業守則。

調須知

?詳細交代細節、經過；?提呈有利文件、論據，不應靠保險公司代行。

留意檢控書上各項指控，提供客觀證據支持辯詞。

代理必須在兩個星期回應，否則委員會將根據已有資料，作出可能不利於代理的裁決。

必須是：?誓章；或?在律師面前作的供詞。

保險代理有權聘請律師答辯。

?被調的保險代理的登記期在審理完結前結束，有權提出為期三個月的暫准登記申請；?但必須展示充分理據。

委員會有對酌情權批准或拒有關申請。

?而不對檢控作出回應，委員會會將他的個案存檔。?他日再申請登記，必須答辯。

常見違規行為與量刑起點

?考慮違規行為的嚴重性；?參考以往案例。

如代理在同一宗交易被裁定觸犯數項違規行為，委員會會同期執行所有處分。

如代理在同一時間被裁定於一宗／多宗交易，多次觸犯同樣的違規行為，委員會可能會在「量刑起點」上增加刑期。

指引《保險代理管理守則》《壽險轉保守則》「冷靜期」權益違規類別量刑起點45偽造文件／行使虛假文件處理保費失當／挪用保費61/65及38(d)三年三年61/65、38(d)及X38(e)誤導客／誘導轉保63(f)/67(g)、67(i)、38(d)及38(e)三年XXXX以欺詐手段取得利益61/65及38(d)三年兩年於《客保障聲明書》虛報弊端38(e)未經授權為客投購保險61/65及38(d)一年一年沒有確保保單符合保單持有人所需*63(c)/67(b)及38(d)作出虛假聲明61/65及38(d)38(e)一年一年要求客簽署空白表格沒有於冷靜期送交保單X視乎情況而定38(e)X破直至債務清償／破令撤銷為止38(a)38(c)被判刑事罪名成立或遭專業團體紀律處分視乎刑事罪行／紀律處分輕重而定*例子：投保人是水喉匠，需要在大廈外牆搭建棚架高空工作，屬高危工作，但代理卻在投保申請書上職業欄填報投保人是室

代理誤導