保险与理赔认识汽车保险课件.pptxVIP

?侠义——保险是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。?广义——保险是指保险人向投保人收取保险费，建立专门用途的保险基金，并对投保人负有法律或者合同规定范围内的赔偿或者给负责人的一种经济保障制度。

l导致损失的随机事件不确定l损失发生的地点不确定l损失发生的时间不确定l损失发生后造成的损失程度和范围不确定

风险管理的方法：

l机动车损失保险l责任保险l附加险

（1）意外事故导致的被保险机动车损失（2）自然灾害导致的被保险机动车损失（3）事故的施救责任

①由于不可保风险造成的被保险机动车损失；②属于不可赔偿范围的损失和费用

不赔金额与损失金额的比率

车主王先生在高速公路上驾车时发生爆胎，于是在紧急停车带上下车更换轮胎，结果被后面来车撞成重伤，后送医院抢救无效死亡。赔不赔？

车主孙先生和朋友老王驾车外出，行驶途中车辆突然失控，紧急情况下老王跳车逃生，但车辆突然侧翻压在老王身上，导致老王死亡。赔不赔？

赔不赔？

（一）当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额高于每座赔偿限额时：赔款=每座赔偿限额×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）（二）当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额等于或低于每座赔偿限额时：赔款=应负赔偿金额×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）

欧美系：大众迈腾、帕萨特、桑塔纳；赛欧。本土系：长城哈弗、风骏；五菱宏光、荣光；长安之星、长安逸动；比亚迪F0；奇瑞瑞虎等。

有些区域财险公司均称当前不办理该项业务，有些公司则称以前曾经有过该项业务，但现都已叫停。相关人员称，因为划痕险的原因鉴定比较复杂，事故现场取证难，存在道德风险，有些车辆的划痕明明是两车刮擦引起的，有些人也当划痕险报案;有些车主觉得车辆旧了，想喷一下漆，就在自己车上划几道痕。这使得划痕险的赔付率较高，保险公司负担较大。在温州，只有少数几家财险公司目前有开展划痕险的业务，但都有较高的门槛。业界相关人员称，部分保险公司承办的划痕险只针对新车和购买两年以下、车价在15万元以上的车辆。

车损险=缮制金额×承保比例×责任系数×（1-免赔率）=26000×1.00×1.00×(1-0.15)=22100元不计免赔险=缮制金额×承保比例×责任系数×[免赔率+(免赔率调整)]-已赔