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银行反洗钱管理系统操作规程

第一章总则

第一条为规范银行（以下简称xx）反洗钱管理系统操作行为，根据《中华人民共和

国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有

关规定，特制定本操作规程。

第二条反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯

罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯

罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照国家法律、法规采取相关措施的行为。

xx反洗钱工作的主要任务是向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和

可疑交易数据，配合人民银行做好反洗钱工作，协助司法机关和行政执法机关打击洗钱违法

犯罪活动，维护金融秩序稳定。

第三条反洗钱管理系统是依据国家反洗钱法律、法规以及中国人民银行关于反洗钱工

作的有关要求，采集xx反洗钱数据信息、对客户进行反洗钱风险等级评定和报送反洗钱非

现场监管报表的管理系统。

第四条反洗钱管理系统分为三个功能模块，分别是反洗钱数据监测与上报模块、反洗

钱客户风险等级评定模块、反洗钱非现场监管报表报送模块。

（一）反洗钱数据监测与上报模块。营业网点使用反洗钱管理系统按照规定向人民银

行报送人民币、外币大额交易数据和可疑交易数据。

（二）反洗钱客户风险等级评定模块。营业网点使用反洗钱管理系统，在规定时限内

对与营业网点建立业务关系的客户进行风险等级评定和动态调整。

（三）反洗钱非现场监管报表报送模块。营业网点使用反洗钱管理系统按照规定向人

民银行及其分支机构报送反洗钱非现场监管信息。

第二章各级机构操作员（管理员）岗位配置及岗位职责

第五条反洗钱管理系统共分为5级工作岗位。

分别为支行（营业网点）操作员A角、支行（营业网点）操作员B角、支行（营业

网点）操作员C角；（以下简称：支行操作员A、支行操作员B、支行操作员C）；二级

分行管理员；省级分行管理员；总行管理员。

第六条各级工作岗位基本职责：负责更改用户口令。用户口令每季度必须更换一次，

严禁使用初始密码。

第七条支行操作员B角负责人民币大额交易数据和可疑交易数据的报送；补报系统

漏提的人民币大额交易数据和可疑交易数据；客户信息维护和客户风险等级调整。支行操作

员C角负责外币大额和可疑交易数据报送。

第八条支行操作员A角负责审核大额交易数据、可疑交易数据、客户风险等级；填

写报送非现场监管报表。

第九条二级分行管理员负责添加启用辖内新用户、停用删除旧用户，辖内网点工作

任务督办，大额交易数据查询和审批报送，可疑交易数据的判定、审批报送和排除；负责

客户风险等级审批和特殊调整；负责辖内机构非现场监管报表汇总、审核和报送。

第十条省级分行管理员负责辖内网点工作任务督办，辖内机构非现场监管报表汇总、

审核和报送。直辖市分行的管理员同时兼任二级分行管理员工作职责。

第十一条总行管理员负责全辖机构工作任务督办，反洗钱系统信息维护和管理，全

行大额交易数据和可疑交易数据报送工作；负责全行非现场监管报表汇总、审核和报送。

第三章反洗钱数据监测与上报

第十二条反洗钱数据监测与上报是依据反洗钱法律、法规以及相关技术标准，提取大

额交易数据及可疑交易数据，按照人民银行反洗钱数据监控的要求，及时、准确、完整地实

现对大额交易和可疑交易报告的报送工作。

第十三条大额交易是指按照人民银行规定的标准，单笔交易或在一定期限内累计交易

超过规定金额以上的支付交易。

可疑交易是指按照人民银行规定的标准，交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异

常情形的支付交易。

大额交易和可疑交易的特征详见附件1。

第十四条反洗钱数据监测上报采用T+3日（指工作日）报送模式，即对T日交易数

据，各行在T+1日进行第一次交易补录，在T+2日进行第二次交易补录、案例处理、