保险的基本原则教学课件.pptVIP

第四章保险的基本原则第一节最大诚信原则第二节保险利益原则第三节损失补偿原则第四节近因原则1

第一节最大诚信原则一、最大诚信原则的含义二、规定最大诚信原则存在的原因三、最大诚信原则的基本内容四、违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果2

一、最大诚信原则的含义最大诚信：是指当事人真诚地向对方充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺骗、隐瞒行为。3

最大诚信原则的含义：保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。否则，受到损害的一方，按民事立法规定可以此为由宣布合同无效，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。4

二、规定最大诚信原则的原因1、保险经营中信息的不对称性2、保险合同的附合性与射幸性5

三、最大诚信原则的基本内容1、告知2、保证3、弃权与禁止反言6

（一）告知1.告知的含义告知（也称“披露”或“陈述”）是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人按照法律实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。告知是投保方和保险人都必须履行的义务。7

2.告知的内容⑴投保人应告知的内容重要事实、危险增加、事项变动、事故发生、重复保险。⑵保险人的告知内容合同条款的内容，特别是免除条款。8

3.告知的形式⑴投保人的告知形式：无限告知和询问回答告知在我国，保险立法要求投保人采取询问回答的形式履行其告知义务。⑵保险人的告知形式：明确列明和明确说明我国对保险人的告知形式采用明确列明与明确说明相结合的方式。9

（二）保证1.保证的含义保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人和被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性。保证约束的是投保人或被保险人。10

2.保证的形式保证通常分为明示保证和默示保证。⑴明示保证：在保险单中订明的保证。明示保证又可分为确认保证和承诺保证。⑵默示保证：一些重要保证并未在保单中订明，但却为订约双方在订约时都清楚的保证。11

注意：明示保证和默示保证具有同等的法律效力，对被保险人具有同等的约束力。12

（三）弃权与禁止反言1.弃权：是保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利。通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。2.禁止反言：（也称“禁止抗辩”）是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。13

弃权与禁止反言约束:保险人14

四、违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果（一）违反最大诚信原则的表现形式投保人或被保险人违反告知的表现：误告、漏报、隐瞒和欺诈。保险人违反告知的表现：对免责条款未明确说明，隐瞒与合同有关的重要情况等。15

（二）违反最大诚信原则的法律后果1、违反告知的法律后果（1）投保人违反告知的法律后果（课本p89—p91）注意：要区分投保人、被保险人的行为是故意还是过失。（2）保险人未尽告知义务的法律后果①未尽责任免除条款明确说明义务的法律后果。若保险人在订立合同时未履行责任免除条款的明确说明义务，该责任免除条款无效。②隐瞒与保险合同有关的重要情况的法律后果。（课本p91）16

2、违反保证的法律后果保证的事项属于重要事项，被保险人一旦违反保证事项，保险合同即告失效，或保险人不承担赔偿或给付保险金义务。17

课程回顾一、最大诚信原则的含义二、规定最大诚信原则存在的原因三、最大诚信原则的基本内容四、违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果18

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1、最大诚信原则的基本内容包括(D)。A、告知、担保、弃权与合理反言B、告知、保证、主张与禁止反言C、告知、诚信、弃权与禁止反言D、告知、保证、弃权与禁止反言20

2、我国采用的告知形式是()。CA、无限告知B、主动告知C、询问回答告知D、被动告知21

3、某人在购买终身保险时，保证今后不再吸烟。这属于()。DA、明示保证B、默示保证C、确认保证D、承诺保证22

4、默示保证和明示保证的关系表现为()。AA、默示保证等同于明示保证B、默示保证大于明示保证C、默示保证小于明示保证D、以明示保证为主，默示保证为辅23

5、弃权与禁止反言的约束对象是(C)A、投保人B、保险代理人C、保险人D、投保人与保险代理人24

6、在违反最大诚信原则的表现形式中，有意不报被称为()。CA、误告B、漏报C、隐瞒D、欺诈25

第二节保险利益原则一、保险利益及其确立条件二、保险利益原则及其对保险经营的意义三、保险利益原则在保险实务中的应用26

一、保险利益及其确立条件（一）保险利益的定义保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。27

《保险法》第十二条规定：“投保人对保险标的应当