保险实务技巧第十四章课件.pptVIP

第十四章保险公司业务管理第一节险种开发、展业与承保第二节防灾防损与理赔第三节再保险

第一节险种开发、展业与承保一、险种开发l险种开发的重要意义l险种开发的原则l险种开发程序l险种开发的基本类型l险种开发策略

险种开发的意义ü其他经营活动的基础ü增强保险公司竞争力，提高经营效益ü有利于推动公司技术进步和提高员工素质ü满足客户保险需求！！险种开发的原则与程序u原则：u程序：ü市场调查与可行性分析ü条款设计ü鉴定ü满足客户需求ü科学计算费率ü可保利益ü报批ü上市

险种开发的基本类型u全面开发：为全体保险客户提供多样服务u类别开发：为某一大类业务进行多方面险种开发u有限开发：根据自身专长与能力集中开发某几个险种u专一开发险种开发策略u技术策略：ü创新型ü改进型ü更新型与引进型u组织策略：自主开发、联合开发u时机策略：争先策略、跟进策略、拖后策略

二、保险展业l展业的意义l展业的基本原则l展业渠道分析l展业的一般程序

u展业的意义：ü提高大众保险意识ü降低保险公司成本、扩大业务量ü是保险商品推广的必要手段u基本原则：展业的意义与原则ü创造保险需求ü非价格竞争ü有效激励u展业渠道类型：展业渠道分析u直接展业u中介展业：代理展业、经纪人展业

展业渠道决策的影响因素u保险商品的因素：展业对象、责任范围、费率水平u保险市场状况：需求情况及及投保人分布、渠道竞争者的渠道选择。u保险企业自身因素：人员配置、财务状况展业渠道的决策u要求：效率高、成本低u直接展业与间接展业各有利弊

展业的一般程序分析环境，制定计划保险宣传寻找和接近准保户投保方案的设计与表述达成交易售后服务

投保方案的设计投保----购买保险自然需求有效需求分析投保人所面临的风险（财产，人身，责任等）确定其保险需求（高额损失原则----频率低损失高优先投保）投保方案设计估算费用制定保险计划

三、保险承保（关键是核保）保险承保的含义对保险标的的信息进行审核并对保险合同的内容做进一步控制以保证每笔业务都符合保险人经营方向和原则。核保：是指保险人对投保申请进行评估，决定是否接受这一风险，并在接受这一风险的情况下，决定以什么样的条件和费率进行承保的过程。

保险承保的基本要求u扩大承保能力并保证保险人经营的稳定性u保证承保质量，获利最大经营收益保险承保的环节与程序u制定承保方针、编制承保手册u承保信息的收集和整理

承保管理的内容行为能力保险利益投保人资格审核标的（投保前的状况）审核投保申请费率（标的的类型，使用性质等）

逆选择投保人需求保险人需求保险责任特别约定控制保险责任道德风险（骗赔）人为风险绝对免赔相对免赔不足额投保免赔额（率）心理风险

承保管理的程序（投保单的内容包括：投保人名称，投保日期，标的，种类，金额期限等）接受投保单审核投保单的真实性审核验险财产（环境，防护措施，状态，以往损失记录等）验险医务检验（健康状况，病史）人身事务检验（职业，生活习惯，经济状况）接受业务缮制单证

向投保人介绍条款、履行明确说明义务试算保险费、设计承保方案投保人填写投保单出单点录入投保信息验险、验证、初审及审核录入投保信息打印投保单，投保人签字验险、验证、初审及复核复核后提交核保核保通过核保未通过时，反馈核保意见超权限或特殊业务报上级核保承保公司收取保费、签发保单归档

第二节防灾防损与理赔一、保险防灾防损u保险防灾防损概念u保险防灾防损必要性保险人角度出发保户角度出发社会角度出发

u保险防灾防损的手段与内容l手段：法律手段、经济手段、技术手段与行政手段l主要内容：积极参加防灾妨损工作将防灾防损贯穿于整个保险经营活动中

二、保险理赔u理赔概念保险标的发生保险事故后保险人对被保险人所发生的责任范围内的经济损失履行经济补偿义务，对被保险人提出的索赔进行处理

u理赔意义：经营的最后环节，对三方意义重大u理赔的基本要求：重约守信、实事求是、主动迅速准确合理u理赔机构和人员

u理赔程序受理赔案（损失通知）是否签发过保单保单是否具有法律效力保险事故是否发生在保险期限内保单的有效性确认危险事故原因：近因的讨论初步审核现场查勘提出赔偿申请的人在索赔时是否具有保险利益各种单证的有效性

故意行为第三者所致偶然事故调查，核实事故的原因是否是查明出险时间，地点现场查勘核定损失金额赔付处理损余行使代位追偿权争议处理

报案调度报案注销调度改派立案立案注销超权限上级核价机构核价定损查勘预赔交强险垫付垫付理算预赔理算复勘收集单证赔案理算超权限申请核赔核赔通过上级核赔机构登记损余物资上级核赔机构数据流回理算送财务系统核赔处理超权限拒赔、正常赔付结案送财务系统重开赔案追偿处理处置损余物资

u理赔相关规定对于属于保险责任的，保险人应在与被保险人或受益人达成有关赔偿或给付保险金额的协议后（10）天