互联网金融支持农村产业融合现状、问题及对策研究.docx

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互联网金融支持农村产业融合现状、问题及对策研究

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王铭洁高菀璐杨杰

摘要：论文聚焦互联网金融支持农村产业融合相关问题，基于安徽省宿州市、合肥市的调研资料，阐述了互联网支持农村产业融合的现状，重点分析了我国互联网金融支持中存在的问题，最后从创新平台运营模式、推动互联网金融信用体系建设、提高认知等方面提出建议。

关键词：农村一二三产业融合?互联网金融?农业产业联合体

一、研究背景

2019年中央一号文件立足三农发展的新态势，鼓励农村一二三产业融合发展。在“三农”问题亟待解决的当下，农村产业融合是构建现代农业产业体系、推动乡村产业振兴、促进农民增收致富的重要举措。而联合体是农业纵向产业融合的高级形态[1]。农业产业化联合体是指龙头企业、农民合作社和家庭农场等新型农业经营主体以分工协作为前提，以规模经营为依托，以利益联结为纽带的一体化农业经营组织联盟。自2015年安徽省贯彻中央一号文件提出要加快培育农业产业化联合体以来，省内已有2000多家现代联合体，截至2019年10月已有564家省级示范联合体。实践经验表明，联合体建设对推动农民持续增收、带动农民就业、增加农业产业链附加值具有重要意义。但是目前农村产业融合发展层次较低，总体上还处于初级阶段，农村各产业之间融合度不高、融合水平低、产业融合存在要素瓶颈约束。推动农村一二三产业融合是综合性的工程，需要多方面因素的支持，而金融作为经济的血脉在其中起着关键意义。

但当前农村传统的银行信贷途径并不能满足联合体各主体的金融需求，农村金融服务能力弱。首先，由于缺乏抵押物、农村担保机制不完善，使得银行信贷的可获得性不高;其次，在产业融合过程中，存在金融支持不平衡现象，中小农业产业化联合体在融资中处于弱势地位;最后，传统金融支持产品种类少、服务弱。不同产业融合主体在不同的发展阶段对于资金的需求呈现多样化特征，传统的银行信贷途径难以满足个性化、差异化的资金需求。

当前银行信贷途径的不通畅使农业产业联合体的融资需求无法得到满足，进而制约联合体有价值项目的投资和规模的再扩大。互联网金融凭借信息技术优势，有利于提高互联网农户融资的可得性[2]。互联网金融是一个综合性概念，涵盖互联网技术和互联网精神影响下，从传统银行、证券、保险、交易所等金融中介和市场，到无金融中介或市场情形之间的所有金融交易和组织形式[3]。从融资角度来看，互联网金融的特征契合了农村产业融合主体的融资需求，依靠大数据技术抓取碎片化信息降低信息不对称程度，降低融资成本，使得金融服务时间和空间维度得以增强。

二、文献综述

自2015年中央一号文件提出深度挖掘农业增收潜力，推动农村一二三产业融合以来，国内学者基于实践经验总结对农村产业融合的内涵、模式、利益联结机制、意义、评价体系等理论进行了研究。少部分学者围绕金融支持农村产业融合进行了初步的探讨：

谷壮海（2017）分析了柳州市农村产业融合金融嵌入的现状，并基于实证研究得出城市涉農贷款和农业保险对农村三次产业融合发展有直接作用[4];孟秋菊（2018）探讨了农村产业融合的金融困境，并对其背后的原因进行分析[5];汪思冰（2017）以苏州市发展实践为例，深入剖析金融支持农村产业融合过程中出现的配套政策具体操作不明、直接融资规模小、间接融资的信贷供给不足等问题[6]。张红宇（2015）基于东亚国家金融支持农村产业融合发展的做法，为我国金融支持农村一二三产业融合提出了总体思路和措施建议，认为要推动产业链金融模式、银政保多位一体模式、政策性发展基金模式、内部信用合作模式和互联网金融模式等多种金融模式共同发展[7];龙磬瑶（2019）采用面上和重点调查相结合的方法，分析湖南省农村产业融合过程中金融支持存在的问题，并提出了健全金融支持的配套机制、机构和产品体系等建议[8]。朱迎、刘海二、高见（2015）从基本金融服务、融资的可获得性及农村金融基础设施的完善三个角度进行分析，得出互联网金融有助于实现农村金融普惠的结论[2]。

综上所述，在金融支持农村产业融合的研究方面，学者们基于农村产业融合的金融嵌入发展实践，对我国在金融支持农村产业融合方面的问题及背后的原因进行分析，并提出总体思路和措施建议。而专门针对互联网金融在农村三产融合中的支持研究尚处于起步阶段，研究者只是在农村三产融合的政策建议中提出加强互联网金融的支持作用的设想，但学者们只是有所提及，存在的最大不足在于缺乏专门性和系统性的研究，没有形成完整的政策创设建议。

三、互联网金融支持农村产业融合现状分析

（一）样本概述

基于研究目的，团队分别从安徽省皖北、皖中选择具有代表性的宿州市和合肥市为调研地点，通过实地走访农业产业联合体等方式，开展了问卷调查与访谈活动。由于调查发现产业联合体各成员布局分散、数量繁多，农民合作社和家庭农场