伪卡的风险防范分析课件.pptVIP

商户受理外卡注意事项：伪卡风险的防范通联支付吉林分公司王景才2015年1月

防范风险，首先要有风险意识！受理外卡交易就可能有风险！卡片能刷过并不代表没有风险!

第一步：提高警惕先观察宗旨：查完卡片再观人l提高警惕不放松?对卡片：正反看一看，瞧一瞧?对持卡者：上上下下一打量作用：震慑“坏人”

第二步：重点观察：如果卡面有性别标识MR（男）或MS（女），与持卡人性别是否一致？l如果卡片上有照片，与持卡人相貌是否一致？l

第三步：常见卡片疑点有哪些：凸印卡号与平面印刷卡号不一致l卡片已过有效期l卡背无签名，或签名被涂改l

发现疑点怎么办？收银员可以：拿出放大镜检查卡片，起到l震慑“坏人”的作用注意：VISA卡的VISA标识周围的缩微字符中，四位数字应与卡号前四位完全一致。

发现疑点怎么办？直接告诉持卡人，卡片存在问题，不能进行交易。lNO！

发现疑点怎么办？致电银联24小时外卡授权中心寻求帮助。l电话号码：800-820-8555400-820-8555

发现疑点怎么办？总之：千万不能接受有疑点的卡片进行交易！

第四步：观察持卡人有无疑点（一）穿着打扮与言行举止常见疑点：卡面全是外文，但持卡者是一个地道的中国人。?卡片是香港或台湾发行的卡片，但持卡者没有一点“港台”口音。?自我提问：他（她）的穿着打扮与言行举止像外宾或港台客人吗？

（二）对所购商品的态度常见疑点：?对所购商品本身不感兴趣，不在意商品的规格、品质及价格。?购买价值较高、易于变现和携带的商品，如珠宝首饰、名表、名贵药材、工艺品、名牌服饰、高档电器等。

?购买商品之金额及数量过大，远远超出个人或家庭使用的范围。?在机票代售点或手机专卖店频繁刷卡交易。?港台客在内地反常规地大量购买金饰、珠宝和名表。

总结出的最反常迹象：急于成交，选购速度快，对价格不敏感，不会在打折等问题上与销售人员纠缠。小姐,这些我都要

（三）刷卡时的异常情况常见疑点：?刷卡时屏幕显示的卡号与卡面卡号不一致?在收银员操作时不停催促，且故意分散收银员的注意力?卡片非从钱包取出而是由口袋掏出，且掏出多张卡

?刷卡时神情比较紧张。?刷卡次数频繁或多张卡片轮流试刷。?刷卡不能取得授权时强烈要求分单手工压卡。?签名时神色慌张、左顾右盼；或要求看卡背签名，签名速度慢。

特别提示：请勿立即交还卡片刷完卡后请勿立即将卡还给持卡人，请认真核对签购单上的卡号、签名等要素与卡面卡号及卡背签名是否相符，确认无误后方可将卡交还持卡人。

发现疑点后怎么办？首先请持卡者提供身份?证明，询问其发卡国家和银行，观察其神色是否慌张。请问贵客从哪里来啊？

发现疑点后怎么办？要求对方出示证件，比对证件上的照片与持卡人外貌是否一致、证件上的姓名与卡片上的持卡人姓名是否一致。?或使用放大镜检查卡片往往可以起到震慑欺诈案犯的作用。?

发现疑点后怎么办？保持镇定，以业务不熟、线路故障?等借口拖延时间，同时联系银联授权人员，报称“代号10”，核实发卡国及银行信息与持卡人所述是否一致。银联24小时外卡授权电话：800-820-8555400-820-8555

东莞伪卡样例1：经查，卡BIN与卡面所示银行不符

东莞伪卡样例2：经查，卡BIN与卡面所示银行不符

发现疑点后怎么办？在不危及人身安全的前提下，可根据银联授权人员的指示，没收卡片或联络保安人员扣留持卡人。?

发现疑点后怎么办？持卡人逃离后，注意截留问题卡?片。

截获伪卡有奖金！商户每截获一张伪卡，可获得相当于50美金的奖金！

关键提示:致电银联只要有疑问，没把握，别急着刷卡，立即致电向银联求助！银联时刻为您提供支持！

案例一（东莞珠宝店伪卡案）持卡者的疑点：l?持卡人仅对大件首饰或高价值贵重商品感兴趣，且选购速度很快也不试戴。?持卡人对大额消费，不象普通消费者一样对价格折扣等比较敏感，而是非常爽快的提出用外卡结算。?持卡人持有香港身份证件，但并不熟悉香港的情况。

商户人员的成功经验：?商户老板风险意识强，发现了上述疑点。?发现疑点后，商户老板以自己不熟悉外卡业务需请人帮忙为由，及时联系了收单行的管理人员。?收单行管理人员第一时间到达现场，并迅速通知警方。

案例二（沈阳某酒店伪卡欺诈案）案件特点：l?持卡人持有数张外卡，轮换使用。?持卡人大量购买高档烟酒。?酒店收银员发现疑点后反应迅速，立即联系银行，起到威慑作用。结果：犯罪分子丢弃所购商品仓惶逃离，欺诈未能得逞。

沈阳某高档成衣店伪卡欺诈案案件特点：l?持卡人在高档成衣店大量购买高档服饰，不试穿且急于成交。结果：商户人员及时通过银行向公安机关报案，一举抓获罪犯。

案例三（南方某城市伪卡案）持卡人疑点：l?消费者一般会要求将大件商品送货至某固定地址，但该持卡者一次性购买多件大型家电后，不要送货，而急于当场提货走人。?收银人员发现其持有的是