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民生人寿保险股份有限公司总公司培训部1

【新人岗前教育培训】第一章风险与风险管理第一节风险概述风险的含义风险的构成要素风险的种类风险的特征第二节风险管理风险管理的含义与演变风险管理的程序风险管理的目标风险管理的方法2

【新人岗前教育培训】注意?保险中定义：损失的不确定性何时发生不确定3

【新人岗前教育培训】?保险中定义：风险的构成要素一般认为构成风险的要素有：风险因素、风险事故、损失。4

【新人岗前教育培训】注意?有形风险因素也称实质风险因素，是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。如：一个人的身体健康状况和年龄?道德风险因素:由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。如:投保人或被保险人的欺诈、纵火行为?心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，即由于人们疏忽或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。如：产生物品乱堆乱放，吸烟后随意抛弃烟蒂等的心理或行为5

【新人岗前教育培训】?风险因素、风险事故及损失之间的关系引发风险因素鞋带松开风险事故踩住鞋带损失?在一定条件下，风险因素可能是造成损失的直接原因，则它就是风险事故。eg.冰雹伤人?在其它条件下，可能是造成损失的间接原因，则即是风险因素。eg.冰雹车祸人员伤亡6

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【新人岗前教育培训】?风险的分类?财产风险?人身风险风险标的?责任风险?信用风险8

【新人岗前教育培训】?纯粹风险如房屋所有者面临的火灾风险，汽车主人面临的碰撞风险风险性质?投机风险如在股票市场上买卖股票9

【新人岗前教育培训】?静态风险指在社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险风险产生的社会环境如雷电、霜害、地震、暴风雨等自然原因指由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致损失或损害的风险。如人口增长、资本增加、生产技术的改进、消费者爱好的变化?动态风险10

【新人岗前教育培训】?基本风险指非个人行为引起的风险。指个人行为引起的风险。产生风险的行为?特定风险11

【新人岗前教育培训】?风险管理的含义一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。1、风险管理的对象：风险2、风险管理的主体：任何组织和个人3、风险管理过程：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果4、风险管理的基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障5、风险管理成为一次独立的管理系统，并成为一门新兴的学科。12

【新人岗前教育培训】?风险管理的程序风险识别风险估测风险评价13

【新人岗前教育培训】选择最佳风险管理技术是风险管理中最为重要的环节。1、减小风险事故发生的机会2、以经济、合理的方法预防潜在损失的发生损失前目标3、减轻潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境4、遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和行为规范1、减轻损失的危害程度（减轻危害程度）损失后目标2、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序，实现良性循环（提供有效补偿）14

【新人岗前教育培训】?风险管理的方法：可分为控制型和财务型1、避免:在某风险所致损失程度和频率都相当高时采用2、预防：如定期体检、打预防针控制型风险管理技术包括3、抑制：指在损失发生时和损失发生之后为降低损失程度所采用的措施。如安装自动喷淋设备、汽车安装安全气囊自留风险:指企业对风险的自我承担，有主动自留和被动自留。财务型风险管理技术财务型非保险转移风险转移风险财务型保险转移风险15

【新人岗前教育培训】第二章保险概述第一节保险的要素与特征保险的定义保险的要素保险的特征保险与相似制度比较第二节保险的种类第三节保险的功能保险保障功能资金融通功能社会管理功能第四节保险的产生与发展保险的历史沿革中国保险业的现状与发展前景16

【新人岗前教育培训】?从三个方面看保险法律的角度风险管理的角度经济的角度风险管理的方法合同行为或是一种风险转移的机制17

【新人岗前教育培训】?保险要素（1）可保风险的存在（2）大量同质风险的集（5）保险合同的订立合与分散素（4）保险准备金的建立18

【新人岗前教育培训】?保险要素保险费率厘定遵循的原则公平性合理性适度性稳定性投保人风险与保费对等；保险人与责任保费对等保险整体费率厘定与投保人交费能力适度保费在抵补赔付和给付后，保险人不可获得过高的利润19

【新人岗前教育培训】?保险要素保险准备金的建立是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府有关法律规定或业务特定需要，保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的一定数量的基金。?定义未到期责任