商业银行综合业务模拟实训.docVIP

《商业银行综合业务模拟实训》

实训报告

姓名陈芮兵

班级B120907

专业国际经济与贸易

方向金融

一综合业务

（1）个人业务

1活期储蓄

2整存整取

2.1整存整取开户

2．2整存整取提前支取

2.3整存整取销户

3．1定活两便开户

3。2定活两便销户

4.1零存整取存款

4。2零存整取取款

4。3零存整取销户

5．1存本取息开户

5。2存本取息取息

6．1个人通知存款开户

6.2个人通知存款部分支取

6.3个人通知存款销户

7．1个人消费贷款开户

7．2个人消费贷款部分还款

7。3个人消费贷款全部还款

8。1质押贷款开户

8。2质押贷款提前还款

8.3质押贷款全部还款

9。1代理国债债券发售

9。2兑付债券代理国债

10.1外币兑换现钞兑换

10。2旅行支票兑换外币兑换

11.1个人特殊业务开立个人存款证

11.2个人特殊业务挂失

11。3个人特殊业务解挂

（2)对公业务

1.1单位活期存款开户

1.2单位活期存款存款

1。3单位活期存款取款

1.4单位活期存款转账

1.5单位活期存款结息

1。6单位活期存款销户

2.1单位贷款开户

2.2单位贷款还款

2。3单位贷款展期

3．1商业汇票承兑

3．2商业汇票贴现

4。1同城结算提入借方录入

4。2同城结算提入贷方录入

5.1票据提出借贷

5.2票据提出汇总

6

7．1电汇往帐汇款录入

7．2电汇往帐单边录入

8．2电汇来帐记账

9。1银行汇票签发

9。2银行汇票兑付

9。3银行汇票结清

2信贷业务

（1）个人业务

1住房按揭贷款

2二手房贷款

3商用房贷款

4家居装修贷款

5汽车消费贷款

6汽车消费贷款作营运用

实验总结

本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的机会,让我们有了具体的商业银行业务经验，有利于我们在未来的工作岗位上更快上手。在模拟过程中，我初步认识并练习了商业银行的相关业务，加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际动手能力,让我们有了更具体的商业银行业务经验。

主要过程

每天开始都要办理业务前的准备工作，即日初操作中的柜员签到、领取尾箱号、现金出库及领取重要空白凭证，之后，根据系统中的案例，办理各项个人业务和对公业务，比如开户、续存、取款、兑换、销户等。每天也要完成业务交易后的后续整理核对工作，即日终操作中的尾箱核对、柜员扎帐、现金入库及柜员签退。而且现金入库要留20000余额。

第一周，进行个人业务操作，在活期储蓄、整存整取、定活两便、零存整取、个人支票选项中利用前面在综合管理中建立的个人账户进行关于开户、续存、去款、销户等各项操作.

模拟系统中银行普通柜员每天开始办理业务前都要首先在“综合管理进行日出签到，系统会自动分配各自的尾箱号，这是柜员每天办理业务的钱箱号码.签到后的下一项工作是现金出库和领取重要空白凭证。现金出库是为了应对客户的取款业务和债券兑付等业务,重要空白凭证包括存单、存折、支票、本票、汇票、信用卡限额结算凭证、电子汇兑报单、债券收款单证、外汇兑换水单等,不同的业务需要领取不同的凭证，领取凭证和现金出库要填写个人的尾箱号。我一次性领取一天实习中需要的所有凭证。

实习中我们首先从“个人业务”中最简单的活期储蓄业务做起。活期储蓄指不规定存期，储户随时可以存取款、存取金额不限的一种储蓄方式。其特点是：灵活方便,存取频繁，适应性强，这种储蓄适合于个人生活待用款和暂时不用的存储。比如，先领取单位活期储蓄存折，再根据案例中的信息在客户管理中进行普通开户，普通开户后要记录好个人客户的证件号码（身份证号）；接着为客户办理活期储蓄开户,这个过程要记录存折的账号并用此账号为客户办理续存、取款和销户业务.对公业务同样需要去综合管理业务中开立单位开户，之后领取相应凭证,再去对公业务中办理需要业务。

进入第二周，我们开始办理信贷业务,运用模拟系统中会计报表模块通过客户号和账号进行业务查询和审核。企业流动资金贷款业务调查企业信用等级评估企业财务分析企业现金流量分析贷款合同文本与担保分析个人信贷业务实验贷款质量评价与风险管理商业银行客户关系管理等，比如，财务报表分析，财务比率分析．盈利能力分析——盈利比率，营运能力分析-—效率比率，短期偿债能力分析—-流动比率,长期偿债能力分析——杠杆比率等，再根据评分表评分。

业务中有以下几项内容需要注意：（1）一笔业务涉及的金额超过50000人民币时，需要授权（2）单位活期储蓄开户前要领取印鉴卡和单位活期储蓄存折，印鉴卡主要是用于柜