商业银行绿色金融业务发展对策研究.docx

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商业银行绿色金融业务发展对策研究

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刘芮丞蒲林波唐韵

一、引言

构建绿色金融体系是“十三五”期间的国家战略，绿色金融是当下银行业务开展的重要改革方向。“建立绿色金融体系，发展绿色信贷、绿色债券，设立绿色发展基金”是总体规划中的重要指示。改革开放以来，我国经济饱经沧桑，更迭变换，半个多世纪的挣扎换来今日之繁荣。然而，经济的高速发展伴随着环境污染问题的加剧，优化产业结构，发展绿色环保产业势在必行。如今国民经济站在新的起点，十九大报告提及，要构建市场导向的绿色技术创新体系，政策和资本双轮驱动，要不断地扩大能源绿色化過程中的资本需求。目前，我国的绿色金融以绿色信贷为主，但绿色金融的发展没有统一的行业标准，缺乏互动沟通，产品结构相对单一，绿色信贷的投入十分不足，而且绿色产品创新度不强。为解决绿色保险和绿色证券仍处于探索阶段等困境，政府着重关注环保问题，连续出台了多项政策，这带来了中国银行业发展绿色金融业务、全面建立绿色金融体系前所未有的机遇。由于银行在绿色项目的评估、筛选，资金投入或是基金的建立与管理，还有信息披露和风险防控等方面，都具有很大程度上的模仿性和统一性，兴业、浦发及中国银行，走在绿色金融发展前沿，它们前瞻的绿色金融建设步伐、探索及大胆创新，为其他银行发展绿色金融提供了借鉴。

二、商业银行的绿色金融典例

（一）各行自行制定发展政策

兴业银行是中国最先发展绿色金融业务的商业银行，2006年就中国公用事业能源效率融资项目（CHUEE）与国际金融公司（IFC）进行磋商，最终签署了合作协议，走出中国能效融资的第一步。2008年公开将全面实行赤道原则，成为中国首家与世界并轨的“赤道银行”，10年的不懈发展，可谓稇载而归。另外，浦发如今也形成了覆盖低碳产业链上下游的服务体系，长期关注并积极发展绿色信贷业务，推出了大量绿色信贷产品。中国银行也在2010年5月，颁布了《支持节能减排信贷指引》，实施差别化信贷政策，注入绿色产业发展原始动力。

（二）银行内部形成独立绿色管理体制

兴业银行2009年在北京成立可持续金融中心，并于2013年实现环境金融专营，2015年初，将绿色金融作为七大核心业务之一，在集团层面建立专项推动机制，实现从“绿色银行”到“绿色金融集团”的升级。除此之外，兴业银行总分行均已成立环境金融专业条线部分，在总行配有能效与环境专家，对分行提供行业研究报告及专业支持。如天津分行设立绿色金融部，并成立专职绿色金融产品经理。绿色信贷在银行发放贷款中全行占比接近20%。

绿色金融的重要战略一方面是低碳金融，浦发银行创造机会，通过低碳金融专业经营，大量发行中长期债券，调整企业杠杆，优化资产负债结构，并把优化的效应传递到绿色信贷顶目中，企业与绿色项目协同发展。另外，浦发还坚持低碳金融产品自我创新，特别是金融机构建设方面，特有的五大绿色信贷板块、十大特色产品，让整个绿色机制良好运作，各个支行竞争不断，绿色业务蒸蒸日上。

（三）优化绿色信贷业务，创新绿色金融产品

在绿色金融产品方面，为了保证绿色金融产品服务不断的创新升级，兴业银行发布了“绿色金融全攻略”绿色专案。总行对分行提供了业务营销、资源配置、财务配置等政策导向支持。如兴业银行天津分行给予天津泰达环保有限公司绿色信贷支持其发展垃圾发电，体现其结合天津地区区域环境治理特色，为国家一带一路发展提供了金融支持。在绿色信贷业务效率方面，兴业银行建立了完善高效的总分行审批流程，总分行绿色审批通道，并在总分行均设立了绿色金融信审专员，保证绿色金融项目优先审批，并提供了转授权、价差返还、总行规模支持等多种丰富的信贷支持方式。

江西省婺源县五龙山有机食品有限公司产品品质优良、生产规模不断扩大，但由于资金不足严重制约了其发展。在绿色信贷相关背景下，中国银行上饶市分行突破传统思维，最终决定为企业提供500万元的出口财园信贷通支持，专项用于解决企业出口业务订单的资金需求。这正是绿色金融突破传统思维、服务实体经济发展的体现，截至2016年末，中国银行绿色信贷的总额高达6523亿元。

（四）绿色债券的积极发行

浦发银行被称作业界最会盈利的商业银行，绿色金融方面更是早早进军，几年内就创造了绿色金融领域多项首单。绿色信贷余额在2015年末达到了1717.85亿元，占对公贷款11.34%，2016年更是成功完成监管核准500亿额度金融债券，发债规模领跑全业，不仅行内绿色业务收获颇丰，而且惠及三百余家企业，使其转型升级。浦发银行领导层表示，绿色信贷业务不仅关乎绿色产业，更是关乎国计民生。夕阳产业的投资回报无法与可持续发展产业相比，深化供给侧改革，助力绿色金融，浦发，势在必行。

根据统计，中国银行是2012-2016年间承销绿色金融债券总额最多的中资银行。且在2016年7月5日，中国银行还成功在