第一章-银行个人理财业务概述.pdfVIP

第一章-银行个人理财业务概述--第1页

第一章银行个人理财业务概述

★考纲要求

1.熟悉个人理财业务的相关主体；

2。了解银行个人理财业务的分类;

3.了解国外和国内个人理财业务的发展与状况；

4。了解理财师的队伍状况和职业特征；

5.掌握理财师的执业资格要求；

6.掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任.

★章节结构

个人理财相关定义

个人理财相关定义个人理财业务的发展及原因

银行个人理财业务分类

个人理财业务的发展

个人理财业务发展的原因

国内个人理财业务迅速发展的原因

理财师队伍状况

理财师的职业资格和要求理财师的职业特征

理财师的执业资格

★内容精讲

第一节个人理财相关定义

命题点一个人理财相关定义

1.个人理财定义：个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目

标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。

2。财富管理与个人理财

第一章-银行个人理财业务概述--第1页

第一章-银行个人理财业务概述--第2页

（1）投资与财富管理

投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的

过程，而财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和

财富分配等内容。因此,财富管理包含投资管理。

（2）个人理财与财富管理

中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财

业务的定义是:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专

业化服务活动。

财富管理也有相同的两层含义，一是指专业化服务的工具、方法包括流程;二是指财富

管理业务。就前者而言，即在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很

难区分，本质上是一致的。

（3)个人理财业务与财富管理业务

理财业务可分为理财业务（基础)、财富管理业务（中高端)和私人银行业务（高端)三

个层次.

【精点真题】

1。多选：个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财

规划，实现理财目标的过程。

A身份地位B财务状况C理财能力

D身涯规划E风险属性

答案：BDE

解析：考查个人理财的定义。

【精点真题】

2。单选：以下说法中正确的是（）

A财富管理比投资管理包含的范围要广

B在专业化服务的工具和方法上,个人理财与财富管理两个定义可以区分开

C财富管理业务比个人理财业务范围广

D财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置