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银行从业考试试题

一、选择题

1.银行信用卡业务是指银行与持卡人在一定的条件下，以发行信用

卡的方式为持卡人提供的一种金融服务。下列关于信用卡业务的说法

正确的是：

A.信用卡是一种借记卡，只能在持卡人有足够存款的情况下使用。

B.信用卡是一种预付卡，需要在使用前预先存入相应的金额。

C.信用卡是一种贷记卡，持卡人可以在一定的信用额度内透支消费。

D.信用卡是一种储蓄卡，只能用于存取款，并不能用于消费。

2.商业银行是社会经济发展中的重要金融组织，下列关于商业银行

的陈述中，错误的是：

A.商业银行是指国有商业银行和股份制商业银行。

B.商业银行实行利益最大化的原则，追求股东的最大利润。

C.商业银行是一种中介金融机构，通过吸收社会闲散存款，并将其

再次转贷给需要资金的借款人，实现资金的再分配。

D.商业银行在经营过程中承担风险，但不存在风险传染的问题。

3.以下属于存款类金融机构的是：

A.商业银行

B.证券公司

C.保险公司

D.P2P网贷平台

4.以下属于信贷类金融机构的是：

A.商业银行

B.证券公司

C.保险公司

D.审计公司

5.银行业监督管理机构是国家对银行业实施监督管理的机构，以下

不属于中国的银行业监管机构的是：

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员会

D.银行业协会

二、问答题

1.请简要介绍商业银行的主要业务范围和职能。

商业银行的主要业务范围包括：吸收存款、发放贷款、提供支付结

算服务、代理金融机构、提供信用证和担保、外汇业务等。其主要职

能包括：储蓄和支付职能、信贷职能、中介职能、承担风险职能、国

家货币政策的执行职能等。商业银行作为一种中介金融机构，通过吸

收社会闲散存款，并将其再次转贷给需要资金的借款人，实现资金的

再分配。同时，商业银行还承担着风险管理和风险防控的职责，确保

金融体系的安全稳定。

2.什么是信用风险？商业银行如何防控信用风险？

信用风险是指因信贷资产方面的借款人或发行人无法按照约定的条

件和期限履行债务义务，导致商业银行可能遭受损失的风险。商业银

行可以通过以下方式来防控信用风险：

-建立完善的信用风险管理制度，包括制定严格的风险管理政策、

建立客户准入和审查机制，确保只对信用状况良好的借款人或发行人

进行贷款或发行债券等业务。

-建立健全的信用评级体系，对借款人进行信用评级，及时了解其

还款能力和信用状况。

-实施有效的风险监测和风险控制措施，及时发现和应对潜在的信

用风险，如设置预警指标、实施限额管理等。

-分散信用风险，通过向不同行业、不同地区和不同类型的借款人

分散贷款，降低单一借款人违约或行业风险对银行的影响。

-建立严格的追偿制度和手段，对发生违约的借款人采取法律救济

措施，追回损失。

以上所提到的仅是防控信用风险的一些基本方法，商业银行还需根

据自身实际情况和风险管理的需要，采取更加全面和有效的措施来保

护自身的利益和稳健运营。

三、案例分析题

某商业银行的某位客户申请一笔贷款，借款金额为100万元，借款

期限为3年。商业银行根据借款人的资信情况和还款能力，决定将贷

款分为A、B、C三个等级。A级贷款利率为5%、B级贷款利率为7%、

C级贷款利率为10%。

请回答以下问题：

1.根据上述情况，商业银行对该借款人的风险评级是如何进行的？

2.请计算该借款人每年应偿还的贷款利息。

3.请计算该借款人按照每年等额本息还款方式应偿还的月供金额。

1.商业银行根据借款人的资信情况和还款能力，将贷款分为A、B、

C三个等级。根据题目中所给的信息，该借款人的贷款利率为5%，根

据贷款利率的高低可以判断该借款人的风险评级属于A级。

2.该借款人借款金额为100万元，贷款利率为5%，借款期限为3年。

根据年利率计算公式：利息=借款金额×年利率，可得每年应偿还的贷

款利息为：

100万元×5%=5万元。

3.根据每年等额本息还款方式，可计算出每月应偿还的贷款金额为

（假设月利率为0.4166%）