银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(资本管理)-试卷1.pdfVIP

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资本

管理）-试卷1

(总分：74.00，做题时间：90分钟)

一、单项选择题(总题数：18，分数：36.00)

1.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是()。[2015年10月真题]

（分数：2.00）

A.操作风险

B.声誉风险√

C.信用风险

D.市场风险

解析：解析：第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8％，

核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

2.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是()。[2015年10月真题]

（分数：2.00）

A.通过市场力量约束银行√

B.运用主要靠道德力量

C.银行必须披露所有客户信息

D.由监管部门主导约束银行

解析：解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱

和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与

者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行

行为，驱动银行不断强化自身管理。

3.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，正常时期我国系统重要性银行的资本

充足率不得低于()。[2015年10月真题]

（分数：2.00）

A.11．5％√

B.11％

C.8％

D.10．5％

解析：解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要

性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。

4.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是()。[2015年10月真题]

（分数：2.00）

A.监管资本

B.经济资本

C.商品资本

D.会计资本√

解析：解析：银行常用的资本概念主要包括：①账面资本，又称为会计资本，其金额等于资产减去负债后

的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行可以直接利用的资本。②监管资本，它涉及两

个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资

本量或最低资本要求。③经济资本，它是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”

的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。

5.描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是

()。[2014年11月真题]

（分数：2.00）

A.核心资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本√

解析：解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该

持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资

本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又

称为风险资本。

6.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为()。[2013年11月真题]

（分数：2.00）

A.最低注册资本

B.会计资本

C.经济资本√

D.监管资本

解析：

7.在第三版巴塞尔协议中，新引人的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。[2013年11月真题]

（分数：2.00）

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.净稳定融资比率√

D.流动性覆盖比率

解析：解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率(LCR)，用于衡量在

短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率(NSFR)，用于度量中长期内银行可供

使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资

比率都不得低于100％。

8.根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于()。[2013年11真题]

（分数：2.00）

A.4％

B.6％

C.5％

D.3％√

解析：解析：第三版巴塞尔资本协议引人了杠杆率