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保险基金管理法

尊敬的各位读者：

近年来，随着我国经济的日益发展和人民生活水平的

提高，社会上的风险事件也时有发生。在这种情况下，保

险成为人们常常选用的一种风险管理工具。而随着保险业

的发展，保险基金管理成为了一个极其重要的领域。在保

险业务中，保险公司所收到的保险费用不仅需要支付赔偿

金，同时也需要储存一部分资金以备不时之需。而保险基

金便是其中的一部分。因此，关于保险基金的管理就显得

尤为关键。为此，国家制定出了有关于保险基金的管理法

律法规，下面就我们就来详细了解一下“保险基金管理

法”这一重要法规。

一、保险基金管理的背景

保险基金管理是指保险公司管理保险基金的过程，其

具体包括了保险基金的创立、收款、管理、运用和监管等

一系列的操作。保险基金是指保险公司储备的一部分资

金，其主要用于支付赔案和储备金的构成。而保险基金管

理比较特殊，需要有独立的规章制度来进行管理。

在以前，我国的保险监管政策存在一定的缺陷。虽然

《保险法》规定了监管保险公司赔款准备金的标准，但对

于储备金的管理只是提出了一些基本的要求。同时，保险

公司储备金的构成也非常模糊。以往，一些保险公司甚至

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会将收到的保险费挪用于其他的交易，至于后续如何妥善

地保障投保人的利益，就无从谈起。此类现象恶性循环，

损害投保人利益的同时也破坏了保险市场的健康发展。

为了解决这一问题，国务院制定并于2017年正式发布

了《保险基金管理办法》(以下简称“基金管理法”)。此

法覆盖范围涵盖了所有从事人身保险、财产保险、责任保

险和再保险业务的保险公司。其中，人身保险、财产保险

的储备金应该分别构成储备准备金和风险基金，责任保险

和再保险的储备金则分别构成责任准备金和再保险溢额准

备金。

二、保险基金管理法总体框架

基金管理法的目的是保障投保人的利益，同时提高保

险公司的偿付能力。其总体框架我们可以简单概述如下：

1、基金的构成及需求量确定

《基金管理法》要求保险公司在行业协会和保险监管

机构的指导下，将储备金合理地划分为准备金、责任准备

金和再保险溢额准备金。同时，要根据保险公司的需求情

况来确定基金的需要量。

2、资金管理和运用

在资金管理和运用方面，基金管理法更加细致和严

格。首先，《基金管理法》要求保险公司在资产配置上需

要进行分门别类，并且遵循相应的投资风险和收益原则。

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其次，《基金管理法》规定保险公司不得将基金及其收益

挪作其他用途，从而保证基金不必受到其它不必要的风

险。

3、储备金风险管理

基金管理法对储备金的风险管理提出了相应的规定。

在高风险的情况下，保险公司应该有一定的自我提高准备

金的能力以避免出现无法清偿的问题。另一方面，当一个

保险公司经营绩效达到一定的资质时，则可以对其储备金

进行科学的压降，以保证客户权益。

三、基金管理法的实施效果

基金管理法的实施从总体上说，是为保险市场创造了

一定的法律基础，同时也给保险公司的发展带来了良好的

规范性保障。《基金管理法》的实施能更好的保证保险公