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供应链金融可行性方案

一、供应链金融必威体育精装版政策

2019年2月中办、国办印发《关于加强金融服务民营企

业的若干意见》。意见指出，减轻对抵押担保的过度依赖。

商业银行要坚持审核第一还款来源，把主业突出、财务稳健、

大股东及实际控制人信用良好作为授信主要依据，合理提高

信用贷款比重。商业银行要依托产业链核心企业信用、真实

交易背景和物流、信息流、资金流闭环，为上下游企业提供

无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。

二、供应链金融发展趋势

1、供应链金融的护城河：争夺核心企业。哪家机构首先绑

定了核心企业，就绑定了未来。

2、贷款流程线上化，融资放款速度快、效率高。全电子化

平台操作，融资、放款均在线完成，不用跑银行，不用做任

何抵押担保，仅凭应收账款就可融资，放款速度最快可达

T+0。应收账款快速变现，资金快速周转，扩大生产，扩大

供货，实现整个供应链的效率最大化。

3、贷款客户获客简单化。核心企业的供应商成百上千，通

过系统推送供应链金融产品可以快速覆盖供应商，也可以通

过核心企业召开供应商大会进行宣讲供应链金融产品。

4、行业的细分和垂直化。不同的行业，有不同的行业特性、

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不同的融资需求。只有专注产业，深刻了解该行业内融资痛

点，才能开发各种各样的供应链金融产品。

三、供应链金融云平台模式

1、线上模式简介

供应链云平台上的参与主体有：核心企业、供应商、银

行等金融机构。由银行等金融机构对注册的核心企业提供授

信额度，核心企业可以根据自身管理需要对该额度进行管

控。当核心企业有未来付款计划时，可以在有效额度内，通

过供应链云平台向其供应商签开应收账款信息，供应商可以

即时通过供应链金融云平台接收。供应商在接收应收账款信

息后，在其期限内可以通过供应链金融云平台将其持有的应

收账款进行拆分转让、持有到期或者融资变现。合作银行根

据供应链金融云平台提供的信息，为持有应收账款的供应商

快速提供融资服务。核心企业到付款日期时，通过供应链金

融云平台的系统数据，在合作银行完成付款清算。

2、参与方的痛点

核心企业，优化企业的现金流、增加资金收益、获得平

台返利等等。

供应商，低成本、便捷的获得融资服务。从而扩大生产，

扩大供货，增加盈利。

银行等金融机构，风险可控的程度下大量获客。满足支

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持中小微企业的监管要求。

3、业务流程图

4、盈利模式

不收取核心企业费用，收取供应商的服务费、银行的息

差返利和其他增值服务费。保守估计，每单的毛利率达到6%

（服务费4%+息差2%）。

假设核心企业授信2亿额度，供应商账期3个月，平台

毛利率6%，供应链金融平台一年毛利润4800万，给核心企

业返利1000万后，毛利润还剩3800万。

5、核心企业的行业选择

首选公立医院，其次是科研院所和军工企业。医疗供应

链金融领域具有庞大的市场空间。目前政府大力医改，中国

全国财政医疗卫生支出逐年增加，预计2020年，医疗销售

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企业相关借款需求所能够形成的资金规模将达到1万亿元。

公立医院对医疗设施产品需求不断增长，规模扩大导致资金

紧张，对医疗销售企业付款时间延长，同时医疗药品、器械

行业的两票制政策对企业财务、营销等全方位的冲击。所以

医疗销售企业面临一个问题，医疗销售企业对上游生产厂商

全款预付，且有阶段性压货压力，下游医院无任何预付款，

全部赊销，而且账期在延长趋势。

6、风险控制

加强对核心企业，也就是最终还款人的审核。业务的信

用基础是核心企业的管理与信用实力，一旦核心企业出现问

题，风险会迅速扩散。

建立供应商的准入制度。如果供应商所提供的产品出现

了质量问题，核心企业会退货，那么就面临着无法收回资金

的风险。通过对供应商