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网络洗钱犯罪
作者简介:黄婧(1992—),女,湖北宜昌人,中南财经政法大
学刑事司法学院2010级本科生。
中南财经政法大学刑事司法学院,湖北武汉430073
【摘要】随着互联网的普及,网络洗钱成为犯罪分子的新型洗
钱方式。网络洗钱的犯罪形式多样,一般都是借助网上支付平台进
行各种洗钱活动,但是由于网络交易中隐蔽性强、瞬时性等特点,
使得洗钱犯罪的监管存在很多难点。为此,从刑事立法侦查、技术
层面以及国际合作方面提出相应对策。
【关键词】互联网;网络洗钱;网络支付;监管
洗钱,一种隐瞒、掩藏犯罪所得及其收益并将其表面合法化的
行为,如今发展迅速,并不断跨越国界,已被列为21实际十大犯
罪之首。洗钱犯罪的人员目的就是通过洗钱而消除、毁灭“上游犯
罪”所产生的犯罪线索及其证据,为其披上合法的外衣[3]如今,
洗钱方式可谓是层出不穷、五花八门,随着互联网的发展与普及,
互联网支付系统受到理论犯罪分子的关注,逐渐发展为一种新型洗
钱方式。
网络洗钱,一般定义为通过网络银行业务和电子商务活动中提
供的支付手段,掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益来源和性质的犯罪活
动。
一、网络洗钱的主要方式
互联网的支付方式与交易方式主要有网上银行、预付网上支付
产品和电子货币。网上银行,是各大银行利用互联网向客户提供开
户、查询、对帐、行内转账、跨行转账等服务项目的一种虚拟银行
柜台。预付网上支付产品是由公司提供的允许客户通过互联网进入
虚拟的预付账户转移或接收资金的服务。电子货币,是指用一定金
额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据,通过
某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象的支付方式。
网上洗钱支付方式快捷,成本低,效率高,不易受监测的特点
使得洗钱犯罪人员利用这三种支付形式进行各种模式的洗钱。目前
犯罪分子比较常用的是以下三种常用方式。
(一)通过网上银行洗钱
由于网上银行以电子方式进行所有业务数据的输入、输出,通
过公私密钥、证书、数字签字等来确认客户身份,在客户和银行之
间视线里无人化、无纸化交易,实现了资金在账户之间的直接转移。
[2]网上银行只认“证”不认“人”的非面对面式的交易过程,
使得银行无法对交易双方的基本信息进行详细的身份识别和确认。
这种情况下有些洗钱者通过盗窃他人身份、网上银行账号密码,也
能进行洗钱交易。
但是,如今我国各大银行自身的内控安全系统完善,同时越来
越规范网银账号的办理,所以金融机构相对容易获得客户真实信
息,通过网上银行进行的洗钱活动易受追踪、监测。
(二)利用电子货币或预付网络产品充值洗钱
行为人通过现金、现金券、预付卡、电子货币等网络产品均可
向互联网支付服务账户注入资金,并且这种充值式注入是匿名性
的。这种充值网点非常繁多,很难监管。这样使得大额电子货币流
入网络市场进行各种交易而不被人知,而侦查机关无法识别使用者
真实身份。
(三)通过虚假交易洗钱
随着各大购物网站的发展,网购逐渐成为了很多都市人民购物
的首选。殊不知,这种不仅成本低廉而且每天海量交易无金融监管
的支付系统,自然也成为了洗钱的上选之地。因为在购物网站中,
网络公司仅仅只需根据用户所填写的相关信息予以确认,便能完成
买家或卖家的注册。这就使得网络洗钱人可以在线销售为幌子,通
过自买自卖、串通购买等手段制造出网络销售交易数据,并将非法
收入和在线销售收入相混合,通过纳税或者网络购物再转售等方式
将黑钱“漂白”。
二、网络洗钱监管难点
由上述方法可知,网络洗钱方式多样,但是网络的隐蔽性、瞬
时性的特点造成司法机关进行反洗钱工作侦查、起诉的难度增大。
反洗钱工作主要面对以下难题:
(一)金融机构和非金融机构不易了解客户,发现可疑支付交
易难
电子商务活动有时候可在匿名情况下进行,金融机构有时只需
核对客户相关信息吻合即可进行网上金融活动操作。这种非面对面
式的交易平台,使金融机构在资金流通的初始环节就不能很好履行
“了解客户”的义务,很多犯罪分子在第一环节就顺利钻了空子。
尤其是如今网上非金融机构(即第三方交易平台)发展迅速,
如支付宝、稻草人、财付通等。这些非金融机构的交易平台对客户
身份识别和验证的要求形同虚设,有些甚至可以通过手机号码进行
充值服务。这些给侦查机关进行追踪带来了极大困难。
(二)侦察机关追
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