乐新给第六组做的方案课件.pptVIP

财规第一组张丹旭、赖良琴、陈焕乐、刘灏、白秀茜PUNIQUE

胡先生：今年25岁，事业小有成就，供职于某世家，作为其家庭医生，年薪很可观。刚接手这份工作不久，税后年薪40万。双方父母：均身体健康，工作稳定，双方父母名下各有一套属于自己的房产，与胡先生一家各自居住，暂时无需赡养。女儿：今年一岁多，暂时不需要考虑上学费用，所有花销归于日常生活开支。PUNIQUELOGO

胡先生家现有位于一线城市市中心复式楼180平方米（两层），两个车库，无房贷，共计200万。无存款；股票基金2万元，年收益2000元。家中有两辆车，丈夫妻子各一辆，分别是路虎揽胜和保时捷卡宴，各150万，共计300万。揽胜早已入手，贷款已还完；卡宴是胡先生刚刚购买的，首付55万，还在还贷期，计入贷款利息后，每月还贷15000元，共还6年。夫妻双方都暂时没有考虑父母养老问题，所以无需购买老年保险或者换一套更大房产的打算。胡先生爱好古董金银进行财产保值，共计500万。每月家庭生活支出10000元。PUNIQUELOGO

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从家庭财务比率来看，流动性比例为零，远远无法满足家庭对资产的流动性需求；低负债说明家庭没有或有很小的负债压力，投资配置管理应大大提升；净储蓄率为零说明家庭在满足当年支出以外，应该考虑将部分净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明家庭无负债压力，同时也说明没有充分利用起自己的信用额度。可以看出家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，过于热衷古董金银保值方式，没有流动资金和存款，不足以应对突发情况。投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。PUNIQUELOGO

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实物资产风险：这一风险主要是针对该家庭所拥有的艺术品和古董，一方面古董为该家庭带来了一定的收入或者保障了大量资金的保值问题，另一方面也使这些工艺品和古董处于被损坏的风险暴露之中。而且，工艺品价值占总资产的比率高达近50%，因此有必要将其妥善保管，否则将出现巨大的危机。PUNIQUEYOURCOMPANYNAMEorYOURSITEADDRESSLOGO

保障缺失：作为家庭经济支柱的胡先生没有保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此在理财规划中应首先满足胡先生的保障需求。胡先生暂时完全没有考虑父母的赡养问题，便减少了长辈保险投入的资金消耗。财务目标优先性：由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性，因此该家庭的首要理财目标应该是增加活动资金并扩张金融性资产投资。适时开始为女儿准备教育费用、为双方父母适当的准备生活费和医疗备用金。家庭生命周期：处于家庭成长期，子女教育负担逐步增加，保险需求达到高峰，生活支出平稳。胡先生工作并不稳定，收入偏高，综合家庭经济来源属于中上等收入水平。根据胡先生家庭财务状况、家庭状况和经济状况，分析其家庭理财目标：1、积攒一定活期存款，扩大金融性资产投资2、购买所需保险3、古董金银保值投资的充分利用4、赡养双亲计划5、解决女儿教育金PUNIQUEYOURCOMPANYNAMEorYOURSITEADDRESSLOGO

胡先生是家庭医生，职业不够稳定，收入较高，只有胡先生一方有收入，而且学历较高。但是在资产投资选择上并不科学合理，分配过少。又无任何应急存款。所以，从客观因素分析，胡先生家庭风险承受能力属于中下等。从投资组合来看，胡先生有较微弱的理财意识和资产配置组合管理的意识，风险偏好属于中等的范围。PUNIQUEYOURCOMPANYNAMEorYOURSITEADDRESSLOGO

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紧急预备金是为了满足家庭对资产的流动性需求，一般应准备3-6个月的家庭固定开支，考虑到失业、医疗等因素，建议拿出五万元存活期存款作为紧急预备金，同时申请一张建行信用卡，利用信用卡额度补充紧急预备金，以备不时之需。考虑整个家庭财务状况，建议胡先生购买定期寿险和意外险，年保费建议支出控制在2万元左右，这样才占到年家庭收入的5%，又能保障家庭的财务安全PUNIQUEYOURCOMPANYNAMEorYOURSITEADDRESSLOGO

胡先生一家的资产总额其实很高，但是资产分配上太过集中。大量集中在古董金银。虽有保值作用，但无明显创收。胡先生应该拿出适当资产投资股票和基金，增加资本投资