我国银行业运行情况概述.docx

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我国银行业运行情况概述

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一银行业运行概述

受国际金融危机的影响，2009年上半年，中国银行业的赢利水平一度有所下滑。到下半年以后，在宽松宏观经济政策的刺激下，中国银行业的资产/负债规模开始出现较快增长，并对促进实体经济的企稳回升发挥了重要的作用。截至2009年12月末，银行业金融机构境内本外币资产总额达到78.77万亿元，同比增长26.3%，比2008年同期提高了8个百分点。分机构来看，国有控股商业银行[1]资产总额为40万亿元，同比增长25.9%；股份制商业银行[2]资产总额为11.78万亿元，同比增长33.7%，比2008年同期高了11个百分点；城市商业银行资产总额为5.6万亿元，同比增长37.5%，增长速度居各类银行机构之首；其他类金融机构资产总额为21.21万亿元，同比增长20.05%，明显低于2008年水平。

在负债方面，2009年年末，银行业金融机构境内本外币负债总额为74.33万亿元，比上年同期增长26.8%。其中，国有控股商业银行负债总额为37.9万亿元，同比增长26.9%；股份制商业银行负债总额为11.22万亿元，同比增长34.1%；城市商业银行负债总额为5.3万亿元，同比增长37.7%；其他类金融机构负债总额为19.89万亿元，同比增长20.6%。

（一）存款

2009年年末，全部金融机构（含外资金融机构，下同）本外币各项存款余额为61.2万亿元，同比增长27.7%，增速比上年提高8.4个百分点，比年初增加13.2万亿元，同比多增5.4万亿元。其中，人民币各项存款余额为59.8万亿元，同比增长28.2%，增速比上年高8.5个百分点，比年初增加13.1万亿元，同比多增5.4万亿元；外汇存款余额为2089亿美元，同比增长8.4%，增速比上年低3.6个百分点，比年初增加162亿美元，同比少增157亿美元。

从人民币存款的部门分布看，非金融企业存款增长明显快于居民部门存款。受经济逐步回升、资本市场活跃等因素影响，居民部门存款增长明显放缓。2009年年末金融机构居民部门人民币存款余额为26.5万亿元，同比增长19.3%，增速比上年低7.0个百分点，比年初增加4.3万亿元，同比少增3290亿元。非金融企业存款全年加速增长态势较为明显，5月份后增速持续高于居民户存款。2009年年末，非金融企业人民币存款余额为29.8万亿元，同比增长37.2%，增速比上年提高22.0个百分点，比年初增加8.1万亿元，同比多增5.2万亿元。企业存款的大幅度增长，在很大程度上是贷款超常规发放所形成的派生存款。

从期限结构看，活期存款多增较多，企业活期存款同比多增3.1万亿元，居民户活期存款同比多增1.1万亿元。2009年年末，财政存款余额为2.2万亿元，同比增长24.2%，比年初增加4368亿元，同比多增4098亿元。随着通货膨胀预期的逐步升温，存款期限短期化的趋势在2010年还会继续延续。

（二）贷款

2009年，在国家先后确定了若干重点区域和重点行业的发展规划之后，全国掀起了一轮新的投资热潮。与此对应，中央确定的积极财政政策和适度宽松货币政策的导向基调，为商业银行信贷扩张创造了一个较好的外部环境，银行业信贷开始进入高位运行，规模、增速都远远超过了往年的水平，只是在进入第四季度，宏观调控适度收紧之后，信贷增速才有了明显的回落。到12月末，银行业信贷增长达到9.5万亿元，同比增长速度超过30%。

与往年相比，2009年的银行业信贷具有如下几个方面的特征。

第一，贷款期限长期化趋势明显。从前3个季度的数据看，中长期贷款占全部新增贷款的比重达到63.1%，其中，非金融企业和其他部门中长期贷款占了78.6%。贷款期限结构拉长的主要原因在于，受全球金融危机影响，实体经济存在较大的不确定风险，银行更愿意将信贷集中到由中央和地方政府主导的基础设施建设中，具体的贷款对象则是以各种形态存在的地方投融资平台。这样一种集中于政府主导基础设施的贷款投向，不可避免地会导致贷款期限的拉长，以及贷款集中度的提高。

第二，票据融资规模波动性较大。2009年，票据融资规模出现了较大的波动。年初，票据融资规模以天量开场，占据了新增贷款的较大比重。其原因在于，年初国家制订了经济复苏计划，并对各家银行提出了扩张贷款以刺激经济增长的要求。但在整体经济低迷，经济前景不确定性较大的情况下，各家银行只好用票据融资来做大信贷规模，由此导致了票据融资规模的激增，甚至一度出现了票据融资利率与企业存款利率倒挂的现象，这也助长了企业利用票据融资套利的动机。2009年上半年，新增票据融资达到1.7万亿元，同比增长182.5%。

到2009年下半年，随着各项基础设施建设投资的逐步开展以及经济的企稳回升，银行开