个人理财的方向课件.pptVIP

理财分享会

?广义：指在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。

?收入——赚钱

?理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动叫投资。?让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。?理财的关键是合理计划，使有限的资金发挥最大的效用。

例如：小丸子过去工作5年，当前储蓄5万，现有资产20万。计算：20/5*5=0.81理财成绩欠佳。

?第三步，弄清风险偏好是何种类型。不让风险偏好偏离了他能够承受的范围。

个人理财的KISS（KeepitSimple,Stupid）原则：高风险工具（如股票等）的配置百分比=人的平均寿命-投资者的年龄。例如：现时人的寿命大概是80岁，如果你现在是30岁，则你最多可拿：80-30=50%的资金去买股票。

?股票?期货?炒金?外汇?基金?银行理财产品?储蓄

(1)以小搏大：股票是全额交易，即有多少钱只能买多少股票；而期货是保证金制，即只需缴纳成交额的5%至10%，就可进行100%的交易。(2)双向交易：股票是单向交易，只能先买股票，才能卖出；而期货即可以先买进也可以先卖出，这就是双向交易。(3)时间制约：股票交易无时间限制，如果被套可以长期持有；而期货必须到期交割，否则交易所将强行平仓或以实物交割。(4)交易模式：股票实行T+1交易，当天买进的股票至少要持有到第二个交易日；期货施行T+0交易，当天就可平仓，交易次数不限。(5)风险巨大：期货由于实行保证金制、追加保证金制和到期强行平仓的限制，从而使其更具有高报酬、高风险的特点。

?阿江，公司文员，月收入3500，身材姣好，时尚达人，喜健身、美容、购物。?2007年办得首张信用卡，当月刷卡2000元购得Levi’s牛仔裤一条，从此一发不可收拾。?2009年，刷爆5张卡，直到家人出面还清。?2010年，信用卡减少为2张，逐步还钱。?截止2011年4月底，已将债务减少为1.2万元，其中包括本人3900（2009年底借出，现在终于看见还钱曙光^_^）

?阿华，2006年出差美国，回国省下1000美金，存入银行5年期定期，当时1美元对人民币8.02元。?2007年，股市暴涨，10月，1美元对人民币跌至7.45元，阿华果断取出美元，投入股市，首月盈利15%，立即追加3万元投资。?2008年，股市大跌，年底股票净值1.2万元。?截止2011年4月底，阿华股票净值2.8万元，亏损1万元。

?阿青，国企中层，月收入8000，青年才俊，夜店达人。?2008年底，自己首付在北五环购得首套房，公积金还贷，压力较小，春风得意，静待新房。?2010年，首套房升值50%，阿青举全家之财首付二套房，此后两套房月供7000，从此消失于各大夜店。?2011年，曾向身边好友借钱装修，小有摩擦，如今感叹，生活太累。

?阿俊，家境殷实，2007年大学毕业时，家人赞助10万元创业/首付基金，一直犹豫不决，未曾出手。?2010年，10万元仍在活期账户，最终购买新车一辆。?2011年，油价上涨，停车费上涨，阿俊新车利用率降至每周不足1天。

钱如果存不下，花了也就花了；钱如果只存银行，贬了也就贬了；钱如果盲目投资，套了也就套了；

n理财≠单一的投资n理财≠亲历亲为观念决定规划规划决定品质

美国劳动部做过一个统计，根据100位25岁的年轻人现在的生活状态，跟踪他们40年后的生活是怎么样。统计结果出乎很多人的意料：1人富裕4人经济独立5人继续工作12人破产29人死亡49人靠退休金、朋友、社会福利95人退休生活都比较紧张;只有5个人是经济独立，退休后生活比较潇洒。研究调查发现，这5个人的中年或青年时，都做了相当多的理财规划，为他们将来的生活打好了基础；其他人却没有这种长远的考虑，他们是享乐一族，天生天养，没有什么人生理财规划可言。

安排好人生各阶段的现金流创造幸福美满的人生

2年后出国旅游/5年后买房/10年后移民30年后积累1000万养老金……

根据目标属性选择理财工具银行保险债券不动产信托股票基金期货外汇黄金艺术品

迈克-泰森拥有一双令对手胆寒的铁拳，个人净资产曾经高达2亿美金。但他却不能很好地管理财富，2003年8月2日，泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请。曾经日进斗金，如今钱去楼空

诺贝尔经济学奖获得者马科威茨认为：任何一种投资的风险与收益都是成正比的。即风险越大，收益也越多；风险越小，收益也越少。想要获得较多的收益，就必须冒更大的风险。

2.战略配置，各司其职，结构合理。2.根基