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个人信贷业务专业培训第一节个人贷款概述

第一节个人贷款概述目录一、个人贷款的概念o二、个人贷款的特征o三、个人贷款的种类o四、个人贷款产品要素o

第一节个人贷款概述一、个人贷款概念个人贷款是指银行向符合条件的个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。o二、个人贷款的特征o1、贷款品种多、用途广2、贷款途径多、时间短3、还款方式灵活三、个人贷款的种类详细内容见下张表格：o

第一节个人贷款概述o四、个人贷款产品要素贷款对象具备完全民事行为能力的自然人贷款利率个人贷款利率根据人行规定的同期同档次贷款基准利率及浮动期间确定贷款期限指从具体贷款发放到最后还款日的期限。①到期一次还本付息法：到期还清贷款本息，利随本清②等额本息还款法：每月等额平均偿还贷款本息③等额本金还款法：每月等额偿还贷款本金，利率随本金逐月递减还款方式④等比累进还款法：在不同时间段的每期还款额以一定比例累进⑤等额累进还款法：在不同时间段的每期还款额以一定额度累进⑥组合还款法：将本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息①抵押担保：借款人或第三方不转移对法定财产的占有，将财产设定抵押作为担保②质押担保：借款人或第三方转移对法定财产的占有，将财产出质作为担保担保方式③保证担保：保证人和银行约定，当借款人不还款时，由保证人按照约定承担还款责任贷款额度银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额

个人信贷业务专业培训第三节个人住房贷款

第三节个人住房贷款目录一、个人一手住房贷款o二、个人住房按揭楼盘准人o三、个人二手住房贷款o四、个人住房循环贷款o五、个人住房非交易转按揭贷款o六、个人住房跨行交易转按揭贷款o

一、个人一手住房贷款o

一、个人一手住房贷款要点：适用范围o重点难点解析o主要风险点及防范措施o

一、个人一手住房贷款◆适用范围：个人一手住房贷款是指贷款行向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的住房。其主要适用于开发商承担阶段性保证担保，借款人所购住房作为抵押物承担全程担保的一手住房贷款。◆重点难点:详情见下表——

一、个人一手住房贷款

一、个人一手住房贷款

◆主要风险点及防范措施

二、个人住房按揭楼盘准入o

二、个人住房按揭楼盘准入二、个人住房按揭楼盘准人要点：适用范围ooo重点难点解析主要风险点及防范措施

二、个人住房按揭楼盘准入适用范围o除规定可免去楼盘准入程序，直接受理单笔个人住房贷款的情况外，其他个人住房贷款均需要先进行楼盘准入。

二、个人住房按揭楼盘准入重点难点解析o

二、个人住房按揭楼盘准入主要风险点及防范措施o

三、个人二手住房贷款o

三、个人二手住房贷款要点：适用范围o重点难点解析o主要风险点及防范措施o

三、个人二手住房贷款适用范围o个人二手住房贷款是指贷款行向借款人发放的，用于借款人购买再交易住房的贷款。住房贷款对象不受是否具有城镇户口的限制；须要年满18周岁、具备完全民事行为能力的自然人。重点难点o详情见下表--

三、个人二手住房贷款

三、个人二手住房贷款

三、个人二手住房贷款主要风险点及防范措施o

五、个人住房非交易转按揭贷款o

五、个人住房非交易转按揭贷款要点：概述o重点难点解析o主要风险点及防范措施o

五、个人住房非交易转按揭贷款概述o非交易转按揭贷款是指银行向已在其他金融机构获得了个人住房贷款的借款人发放的、用于借款人提前清偿其在其他金融机构个人住房贷款的贷款。

五、个人住房非交易转按揭贷款重点难点解析o

五、个人住房非交易转按揭贷款主要风险点及防控措施o

六、个人住房跨行交易按揭贷款o

六、个人住房跨行交易转按揭贷款要点：概述o重点难点解析o主要风险点及防范措施o

六、个人住房跨行交易转按揭贷款概述o先向卖房人发放赎楼贷款，用于结清原按揭贷款，以便办理解押和产权过户等手续，保证交易顺利完成。再向买房人发放二手住房贷款，同时收回卖房人的赎楼贷款。业务主要针对二手住房贷款。

六、个人住房跨行交易转按揭贷款重点难点o

六、个人住房跨行交易转按揭贷款主要风险点及防范措施o

个人信贷业务专业培训第四节个人汽车贷款

第四节个人汽车贷款目录o一、适用范围ooo二、重点难点解析三、主要风险点及防控措施

第四节个人汽车贷款一、适用范围o个人汽车贷款是指向个人发放的用于购买汽车的贷款。自用车贷款：不以赢利为目的。如，轿车、SUV等。个人汽车贷商用车贷款：以营利为目的。如，客运车、货运车、以及推土机、挖掘机等。二手车：是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。个人汽车贷款的对象：年满18周岁，具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证件或长期居住证明的中华人民共和国公民，或在中国境内连续居住一年以上的港、澳、台居民及外国人，其在当地应有稳定的职业和收入来源，指定一名