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xx公司

中长期经营发展规划

在未来几年内，xx公司（以下简称本公司）将继续本着

支付为民的宗旨，深耕银行卡收单业务领域，依托现有行业

资源，在巩固已有行业优势的同时，紧跟行业热点，丰富自

身支付业务场景。本公司根据目前支付行业及金融科技行业

发展现状，为提高的经营业绩、管理水平及风险防控能力，

制定中长期经营发展规划。

一、战略规划

（一）风险考评机制

在现有的客户身份识别基础上，制定一套完整、科学的

客户风险考评指标，包括小微客户风险考评指标和企业客户

风险考评指标两个部分。个人风险考评指标主要应包括月收

入、家庭财产、负担系数、学历、职业、职务、职称、户籍、

年龄、过往风险记录等。企业风险考评指标主要应包括净资

产、净利润、资产负债率、销售收入增长率、利润增长率、

销售利润率、流动比率、速动比率、现金流量债务总额比以

及企业法人代表和高层管理人员的综合素质等。客户按风险

考评结果分四个等级：得分在85分以上的为一级客户，是

本公司重点拓展及维护的客户对象；得分在75分以上85分

以下的为二级客户，是本公司积极争取的客户对象；得分在

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60分以上75分以下的为三级客户，是本公司可以接受的客

户对象；得分在60分以下的为四级客户，本公司对这类客

户一般不予提供任何服务。

（二）风险防范机制

主要包括风险评估、风险预防、风险监测和风险控制四

个方面。

风险评估是根据对客户资信状况和经营状况的调查，对

支付服务项目的风险系数进行评估。风险系数越小，支付服

务的安全性就越高；风险系数越大，支付服务的安全性就越

低。因此，对代表风险度的风险系数要确定一个上限，当风

险系数达到和超过这个上限时，就说明风险度过高，不宜支

付服务。风险评估的关键，是要做到资信调查细致、经营状

况评估准确。

风险预防是针对提供支付结算服务过程中可能出现的

各种风险，事先采取一些必要的防范措施，力求避免和减少

风险。风险预防重点要把好“三关”：一是要把好客户资料

的审查关，确保资料真实、合法、有效。小微客户要重点审

查个人风险及经营情况的稳定性与连续性；二是要做好客户

身份持续识别、重新识别等尽职调查工作，做好可疑交易的

分析核查工作；三是要把好支付服务审批关，不允许任何部

门和个人有越权、越级和操纵行为。

风险监测是在支付服务项目运作过程中，随时对项目及

各种潜在的风险因素进行跟踪、监控、测评，当发现风险达

到一定程度时，及时发出警报。

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风险控制是指风险一旦发生，就要通过风险抑制、风险

分散、风险转移等办法，把风险程度和风险损失控制在最小

范围内。支付服务风险控制的重点在于建立两个系统：一是

要建立支付服务可疑交易监测系统，通过监测指标阈值对可

疑交易进行实时监测；二是要建立健全黑名单库，及时更新

黑名单库并开展回溯性调查工作。

（三）金融消费争议管理机制

各消保有关部门加强对投诉处理的统计分析，完整记录

投诉时间、投诉事项、投诉要求、处理结果、处理时限及满

意度调查情况等信息，利用大数据技术建立投诉人画像，分

析投诉人的性别、地域、涉及平台、投诉类型等，形成数据

可视化图表，从中寻找规律及影响举报投诉增加的可能因

素，采取有效措施逐步降低投诉量。

（四）利益激励机制

市场经济的本质特征就是商品生产和按劳分