保险产业安全总报告.docx

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保险产业安全总报告

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第一节研究背景与意义

一研究背景

改革开放以后，我国的保险产业得到了持续快速的发展，业务领域从最初的财产损失保险逐步扩展到人寿保险、责任保险、信用保证保险、健康保险等，基本形成了涵盖绝大多数可保风险领域的业务和产品体系，建立了以偿付能力、公司治理结构和市场行为监管为支柱的现代保险监管框架。通过深化保险改革和制度创新，有效化解和及时防范了保险业快速发展中的风险隐患，积极应对来自世界金融危机的冲击，保险业持续健康发展的能力得到显著增强。

经过各国共同的努力，金融危机逐步远去，后金融危机时代来临。通过反思总结新自由主义、金融制度和经济社会秩序等，发达经济体正在重返经济发展轨道。我国应对国际金融危机和社会经济形势所提出的保增长、重民生、扩内需与调结构指导方针和总体要求，在2009年初见成效，使中国保险业实现了逆势增长的辉煌。同时，在总结金融危机教训和我国应对金融危机经验的基础上，我国坚持改革开放的基本国策不动摇，我国经济社会发展的基本面和长期向好的趋势没有改变。然而，2010年保险产业仍然面临严峻考验和新的挑战，市场利率处于历史低位区间，债券市场收益较低，保险资产存在错配风险和市场风险，资金的流动性风险、信用风险、操作风险不容忽视。可见，保险业仍处于重要的战略机遇期，挑战与机遇并存，困难与希望同在。夯实发展基础，防范潜在风险，积极开拓市场，对于维护改革发展稳定大局，促进保险业又快又好地平稳健康发展，具有十分重要的意义。

作为金融三大支柱之一的保险产业，属于国民经济的重要领域。我国加入WTO以后，保险产业对外开放的程度不断扩大，外资保险公司的业务向多元化方向迅猛发展，呈现出较强的比较优势。随之，我国保险产业在国际竞争、外资控制、风险管理、监管体系等诸多方面也逐步暴露出一些不良问题，加上国际金融危机的影响，整个保险产业平稳、安全、持续的发展态势受到挑战。一方面，中国保险产业的发展还处在初级阶段，与发达国家还有相当大的差距，而世界经济一体化的加速又使其不仅要面对国内竞争，还要面对来自世界级跨国公司的竞争；另一方面，在中国发展大国经济、转轨经济的大背景下，保险产业的社会保障功能、资金融通功能和社会管理功能在减少经济和社会发展中的不稳定、不安全因素方面的重要性日益体现，中国保险产业的发展跟不上经济社会快速发展的问题已经逐渐浮出水面。

二研究目的及意义

本研究以科学发展观为指导，为使我国保险产业平稳有序地发展、理性地参与国际竞争以及保险监管部门有效地实施监控和管理，力求提供建设性的对策与建议。

首先，针对当前保险产业安全尚无明确界定，从而不利于展开系统研究的情况，本课题将系统地界定保险产业安全的内涵及外延，为形成该领域内系统的研究体系奠定理论基础；其次，研究保险产业的国际竞争力和运行风险，挖掘影响保险产业安全的主要因素，进而通过对这些因素的关联关系和作用机理的研究，建立我国保险产业安全分析的理论体系；再次，运用定性与定量相结合的方法，建立保险产业动态评价指标体系，对保险产业安全度进行测算，并针对保险业自身特征引发的安全隐患，判断其中隐含的重大不利影响因素及其可能引发的不良后果，起到预测、预判、预警的作用；最后，在对保险产业安全问题做出系统、动态研判的基础上，为调整产业政策、优化产业结构、提高产业安全度和竞争力，提供参考和依据。

中国保险产业市场是典型的新兴金融市场，保险产业表现出较强的安全损害传导特性，该产业的不安全问题势必波及包括金融产业在内的许多产业，甚至危及整个国家的产业安全，因此必须建立起一套符合保险产业发展实际需求的有效的产业安全预警机制，全面检测影响保险产业安全的诸多因素，并正确判断指标变量的变化对产业安全的影响程度，协助相关产业单位制定应对措施，确保该产业生存和发展的安全。正是基于这样的目的，本课题致力于系统化地研究中国保险产业安全问题，充分发挥产业安全理论体系在保险产业领域的实际应用价值，丰富和完善保险产业安全理论体系，在分析、评价并解决保险产业安全问题的过程中，形成适用于复杂多变的保险产业环境的弹性理论体系。就国内外现有的研究进展层面而言，本课题处于国际先进水平，研究内容属于国内首创，并为开展国际学术交流创造了条件，更为我国保险产业平稳有序地发展、理性地参与国际竞争以及保险监管部门有效地实施监控和管理等诸多方面提供借鉴与帮助。

第二节国内外研究现状述评

一关于产业安全的研究述评

西方发达国家对产业安全问题尤为重视，其对于产业安全问题的研究是沿着两条主线展开的。其一是考察产业国际竞争力，以波特（M.E.Porter，1990）为代表，该派观点认为，当产业面临劳动生产率更高的国外竞争对手时，其产业安全和发展将受到