商业银行业务与货币创造.pptVIP

存款创造:银行体系假定A银行创造的1000的存款通过支付行为被存入银行B,B银行和所有其他银行都不保留超额准备金,法定准备率rd=20%。提款存入A银行B银行借款人商场D=1000商品*存款创造:银行体系B银行R+1000D+1000LRR=200,假定所有银行都不保留超额准备金,B银行可以发放800的L,通过支付行为被存入C银行ARR=200ER=800*存款创造:银行体系ALALB银行C银行R+200L+800D+1000D+800R+800RR=160,C银行可以发放640贷款,通过支付行为被存入D银行银行体系共增加D=1000+800+640+……直到1000全部转化为RR为止*存款创造:银行体系RR=+1000存款存款创造银行BC+0+200+1000+800+800+640D+160+640+502E+128+502+419.6F+102.40+419.6+327.68G+81.92+327.68+262.14………………合计+1000+5000+4000*四,多倍存款创造公式的推导简单货币乘数:银行体系中准备金增加导致的△D的倍数*上式中的1/rd被称为简单的存款乘数。存款乘数代表的是每一元钱的准备金变动所引起的银行系统总存款额的变动。简单的存款过程表明,对于整个银行系统来说,通过贷款和存款之间的相互转化,某个银行新增的准备金最终被完全转化为整个银行系统的法定准备金。根据这一思路,我们可以很容易第一另外一种方式来推导出简单的存款乘数*存款乘数公式的推导新增的银行准备金△R恰好等于新增支票存款所需的法定准备金。即△R=△D×rd则:存款乘数d=△D/△R=1/rd*五,多倍存款收缩假定:ER=0R↓→？央行要求A银行归还1000的DL，rd=20%ALR-1000DL-1000ALR-1000DL-1000中央银行A银行*多倍存款收缩A银行现在法定准备不足,只能出售1000的债券,如果债券的购买者在B银行开户,相当于从B银行收回1000,这会使B银行的准备金减少1000。A银行B银行ALR+1000S-1000ALD-1000R-1000*ALR+800S-800ALD-800R-800最后整个体系减少存款B银行C银行B银行现在法定准备不足,只能出售800的债券,如果债券的购买者在C银行开户,相当于从C银行收回800,这会使C银行的准备金减少800。现在C银行缺少640的法定准备金,只能出售640的债券,这会使D银行的存款和准备金减少640。依次类推。1000×1/20%=5000*六,不能创造存款货币的特例（1）全额准备金制度。即以法律的形式要求银行对存款保持100%的准备金。如一存户存入1000元现金，则银行的T型账户如下:资产负债现金准备存款10001000存款:准备金1:1，没有任何扩大的倍数***************第七章商业银行业务与存款创造*第一节商业银行的业务一．负债业务P教材267---270存款；（1）活期存款（或支票活期存款）（2）储蓄存款（3）定期存款（美国的存款业务如何划分？）借款；（1）向中央银行借，贴现贷款。再贴现。（2）向其他商业银行借，同业拆借（美国同业拆借市场称为联邦基金市场）（3）向企业借，证券回购协议。。*二.资本业务（自有资本）股本；普通股和优先股股本资本盈余未分配利润补偿性准备金银行资本金的作用:P教材267*三．资产业务:1.现金资产；（1）准备金（银行库存现金+商业银行在中央银行的存款）（2）应收现金。（3）同业存款。2．贷款:贷款种类分类:P教材2713．证券投资:P教材273其他资产:包括商业银行拥有的实物资产（建筑、设备等）*四.中间业务所谓中间业务,是指商业银行以中介人的身份代客户办理各种委托事项,并从中收取手续费的业务。如结算、租赁、信托、代保管、信息咨询业务等。*五．表外业务:表外业务:指对银行的资产负债业务没有直接影响。但却能为银行带来额外的收益，同时也使银行承受额外风险的经营活动。广义的表外业务。狭义的表外业务具体