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关于手机银行移动支付的调查报告

（以建行手机银行为基本案例）

前言科学技术革命正在把我们带入到一个全新的时代九十年代兴起的电子商

:,

务，实现了商务活动向的转移。诸多成功的、、范式，把

InternetB2BB2CP2P

网络经济的作用发挥到了极至。随着计算机技术和移动技术的日益完善的结合，

新型的移动计算的概念影响到了社会各个领域和阶层，移动商务已经成为当今广

义互连网领域灸手可热的话题之一，手机在人们生活中扮演的角色不断丰富，客

户在任何时候、任何地方、使用任何可用的方式都可以得到任何想要金融服务的

强烈需求有机会以金融业与移动的结合而实现，金融业务形成一种新的趋势

IT

——移动金融服务。移动电子商务和移动银行业务会随着手机使用者的不断增

加和手机终端的高速替换而呈现高速增长态势。据统计现在世界范围内日常使

用的手机有亿多部，在过去的几年内手机注册用户超过亿人。在日常使用

710

的手机中，其中有相当比例的具有数据通讯功能相信。在不久的将来，手机可以

成为接入广义互联网的基础性设备。

一、手机银行概述

手机银行是利用手机办理银行相关业务的简称，只要是通过移动通信网络将

客户手机连接至银行，利用手机界面直接完成各种银行金融业务的服务系统都可

称之为手机银行。它是继网上银行之后出现的一种新的银行服务方式，在具备网

络银行全网互联和高速数据交换等优势的同时，又突出了手机随时随地的移动性

与便携性，因此迅速成为银行业一种更加便利、更具竞争性的服务方式。手机银

行利用移动电话与计算机集成技术，为银行客户提供个性化、综合性的服务，以

减轻银行柜面压力、方便客户，达到提高客户满意度的目的。伴随着中国3G时

代的来临以及手机终端技术的不断提高，未来商业银行必将围绕手机银行产生丰

富的增值业务。

二、移动支付与移动电子商务的发展趋势

根据移动支付论坛（mobilepaymentforum）的定义，移动支付是指交易双方为

了某种货物或者业务，通过移动设备进行商业交易。移动支付所使用的移动终端

可以是手机、PDA、移动PC等。截至2009年2月底，我国使用移动通信服务的

用户已达6.5978亿，占全国人口的48.5%。在中国，手机银行是被大众普遍接受

的“移动支付”媒介和最主要的移动支付手段。

宏观估计，到2011年底，我国手机用户将达到9亿。其中手机网民数将超过6

亿。随着时间推移，移动互联网的规模和发展速度一定会超过传统互联网。未来

移动互联网的规模超越传统互联网之时，相应的其产业价值也将超越传统互联网。

移动支付与移动电子商务在今后的移动互联网中的迫切需要程度和亟待开发的

内在渴望压力已经凸显。

第三代移动通信（3G）牌照在不久前的正式发放，无疑使中国的移动支付与移

动电子商务迎来了3G的新浪潮。目前，3G网络建设、终端设备制造、运营服务、

信息服务在内的产业巨链已经全面启动。据估计，到2011年底，移动设备将很

有可能取代PC成为主流上网工具。商业银行面对未来移动互联网中移动支付领

域的各自较量，谁能把握住2.5G网络与3G网络过渡中的新生网民，谁就能掌握

移动支付的未来。

三、手机银行的发展现状

3.1国内外发展现状。由于蕴含的巨大的商机，手机银行吸引了全球众多知名移

动运营商和著名商业银行的积极参与，从全球范围看，逐步形成了日韩领先、欧

美跟进、中国追赶的局面。在日本，高度注重手机银行的安全管理，终端可以直

接使用Java和SSL，交易的信号经过多重加密，安全保障技术近于完美，再加上

与各银行间使用专线网，因此，银行业和消费者对这一业务的信赖程度非常高。

同时，NTTDoCoMo等移动运营商把移动支付作为重点业务予以积极推进，目前

手机银行在日本已经成为主流支付方式。在韩国消费者也已经把手机作为信用卡

使用，目前几乎所有韩国的零售银行都能提供手机银行业务，每月有超过30万

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