江西财经大学金融学院2020级《个人理财(中级)》考试试卷(120).docx

江西财经大学金融学院2020级《个人理财（中级）》

课程试卷（含答案）

__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试

考试时间：90分钟年级专业_____________

学号_____________姓名_____________

1、单选题（20分，每题1分）

1.下列客户消费观念阶段与其价值标准，对应正确的是（）。

A．感性消费：好与坏

B．感性消费：满意与不满意

C．感情消费：满意与不满意

D．理性消费：喜欢与不喜欢

答案：C

解析：与并置企业加工经营理念的发展相呼应，买家的消费观念也经历消费了理性消费、随性消费和感情消费三个不同阶段，这阶段的特点和价值标准如下表所示。

表客户消费观念的转折

2.王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生此项所得应预扣预缴税额为（）元。

A．5200

B．5000

C．4800

D．5600

答案：A

解析：扣缴义务人向居民个人支付义务人劳务回报所得、稿酬所得、特许权使用费所得，按次或者按月应缴预缴个人所得税，以收入减除费用后的余额为曲枝预缴应纳税所得额，每次收入不超过4000元的，减除费用按800元计算；每次收入4000元以上的，减除费用按20%计算。劳务报酬所得原则上20%～40%的超额累进预扣率。计算公式为：劳务报酬税金劳务应预扣预缴税额＝曲枝预缴应纳税所得额×预扣率－速算扣除数。则王先生劳务报酬应预扣预缴税额＝30000×（1－20%）×30%－2000＝5200（元）。

3.下列不是构建退休规划的首要目标的是（）。

A．过理想的生活

B．退休后财务自由

C．退休后不需要再工作

D．确保子女有生活保障

答案：D

解析：构建退休规划的首要目标是在退休后财务自由、过理想的生活，而这是以一定的经济实力为基础的。

4.老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于（）。

A．不确定

B．老人

C．中人

D．新人

答案：C

解析：以《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[1997]26号）为分界线，在该决定实施前参加工作，决定实施后退休的人群称为“中人”。

5.下列选项中，不属于退休规划原则的是（）。

A．谨慎性

B．尽早性

C．多样性

D．平衡性

答案：C

解析：由于退休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性，理财师在做相关规划时应如下几点原则：①尽早性原则。未雨绸缪，尽早开始储备储蓄，越早越轻松。通过收入的累积和时间的复利效应，养老金的洽商任务会事半功倍。②谨慎性原则。理财师和客户总体规划在起草退休规划时，一定要避免过于乐观的估计。③平衡原则。制定退休规划应注意稳健性和收益性平衡。

6.投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。

A．产品配置

B．跟踪建议

C．资产配置

D．设定预期报酬率

答案：A

解析：投资规划是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在和未来的资源进行配置和具体管理的结果。投资规划方案主要包括预期报酬率、资产配置、产品配置三个主要环节。

7.下列关于国家助学贷款的说法错误的是（）。

A．由银行承担全部风险

B．由政府主导

C．主要用于帮助家庭经济困难的高校学生

D．由银行、教育行政部门与高校共同操作

答案：A

解析：国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险信用额度补偿金，银行、教育行政部门与高职高校共同操作的，帮助家庭经济困难的高校学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。

8.比较来看，定期寿险对以下（）人群是最必要和合适的保险产品。

A．收入较高、保险需求较高

B．收入较低、保险需求较低

C．收入较高、保险需求较低

D．收入较低、保险需求较高

答案：D

解析：由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障，因此在九千元相同的大致相同情况下，较之其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低，尤其适合缴费能力不高，而资金需求又有较高保险保障需求的权威人士购买。

9.在保险中，以生存为给付条件、时间间隔相等定期给付生存保险金的保险称为（）。

A．投资连结险

B．分红保险

C．年金保险

D．万能保险

答案：C

解析：年金保险指非是指以生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期乙方给付生存保险金的人身保险。目前在保险市场上才，年金保险多数为养老金保险，就是以养老保障为交强险目的的年金保险。

10.依据我国《民法典》的规定，作为法定