商业银行发展战略研究报告思路框架.pdf

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商业银行发展战略研究报

告思路框架

UpdatedbyJackonDecember25,2020at10:00am

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乌鲁木齐市商业银行发展战略研究报告思路框架

1.诊断部分

a)制度诊断

i.股权结构分析

1.是否一股独大还是股权结构多元化

2.有无存在弊端

ii.公司治理状况分析

1.三会的相互制衡作用是否有效发挥

2.董事会和经理层的权限划分是否合理

3.董事会对高管的监管与制衡状况

4.董事会在对公司未来发展战略的有效把握方面的状况

b)运营诊断

i.信贷管理考察

1.新贷款的损失率测算

a)评估所需资料

¶乌商行近3年的信贷纪录及分析报告（银行提供）

¶乌商行的客户结构（专家访谈、银行提供）

¶全国与新疆地区的宏观经济环境数据及乌商行当地的宏观经济

环境数据（项目小组收集）

b)测算结果：

¶乌商行保持现有做法的前提下，未来的新贷款损失率

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2.评估测算信贷风险的方法

a)评估所需的资料：

¶乌商行现有的风险测算方法（乌商行提供+专家访谈）

¶外部最佳实践(目标外部参照由项目小组及乌商行协商确定，

项目小组将负责外部参照银行的研究）

b)评估结果：

¶乌商行的信贷风险测算方法与最佳实践的差距信贷流程分析

（结合组织结构）

a)评估所需的资料：

¶乌商行现有的信贷流程与信贷组织（乌商行提供+专家访谈）

¶外部最佳实践(目标外部参照由项目小组及乌商行协商确定，

项目小组将负责外部参照银行的研究）

b)评估结果：

¶乌商行的信贷流程与组织与最佳实践的差距，并进行优先排序

4.考核呆帐准备金和清收做法

a)根据贷款五级分类方法，了解各类贷款的数量及在总贷款中的比

重

b)评估当前的贷款清收流程

c)估算所需的准备金水平

d)对照最佳做法，比较当前贷款清收流程与最佳做法的差距

e)初步量化在实行改进后所能获得的额外收益

ii.运营经营业绩评估

1.乌商行总体经营业绩状况

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a)评估所需的资料：

¶乌商行2000-2002年的财务数据（乌商行提供）

1.成本收益比

2.员工生产率

¶乌商行前后台员工的数量(乌商行提供+专家访谈）

b)评估结果：

乌商行总体业绩评价，及乌商行的改进重点

¶

2.银行运营