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2023年初级银行从业《个人理财》考试历年高频考点试题专家甄选版带答案

卷I

一.单选题(共50题)

1.下列不属于理财顾问服务特点的是()。

A.专业性

B.营利性

C.综合性

D.长期性

正确答案：B

2.结构性理财规划方案不包括（）。

A.现金规划

B.风险管理和保险规划

C.投资规划

D.遗产规划?

正确答案：D

3.【真题】当发生银行理财业务突发事件后，错误的处置措施是（）。

A.银行在保护自身利益的前提下．公示免责声明

B.银行的投诉处理部门对问题理财产品的投诉设定具体的时限要求。优先受理、快速处理、明确答复

C.对问题理财产品的投诉情况进行分析并开展新闻舆情监测

D.银行在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益．对投诉案件逐个分析。按照法律责任分类处置

正确答案：A

4.【真题】在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑（）。

A.买入对周期波动比较敏感的行业的资产

B.卖出对周期波动比较敏感的行业的资产

C.买入对周期波动不敏感的行业的资产

D.买入固定收益类资产

正确答案：A

5.与直接融资市场相比，下列不属于间接融资市场特点的是()。

A.相对集中性

B.分散性

C.信誉的差异性较小

D.具有可逆性

正确答案：B

6.根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。

A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

正确答案：D

7.按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（）。

A.委托人可以是唯一受益人

B.受托人可以是唯一受益人

C.受益人可以放弃收益权

D.信托受益权可以依法转让和继承?

正确答案：B

8.张先生以10%的利率借款500000元投资于一个5年期项目。每年末至少要收回()元，该项目才是可获利的。

A.100000

B.131899

C.150000

D.161051

正确答案：B

9.

10.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是()。

A.2.11%

B.2.65%

C.3.10%

D.3.13%

正确答案：A

11.【真题】()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.投资规划

D.税收规划

正确答案：B

12.如果小明每年年末存款1000元，年利率为10%，那么5年后获得的本利和是（）元。

A.5464

B.6105

C.6737

D.5348

正确答案：B

13.【真题】为了控制费用与投资储蓄，()能达到强迫储蓄的功能。

A.信用卡账户

B.扣款账户

C.定期投资账户

D.交易账户

正确答案：C

14.客户的其他理财特征不包括()。

A.投资渠道偏好

B.知识结构

C.风险认知度

D.个人性格

正确答案：C

15.【真题】投资者在开放式基金募集期间购买基金、在开放式基金存续期间购买基金和在开放式基金存续期间将基金份额卖回给基金本身的行为分别叫()。

A.认购、赎回和申购

B.申购、认购和赎回

C.认购、申购和赎回

D.赎回、申购和认购

正确答案：C

16.以下关于银行理财产品的说法有误的是()。

A.保本类理财产品一般不得提前支取

B.保本类理财产品可以抵御通货膨胀

C.非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者

D.部分保本产品风险和潜在收益都相应提高

正确答案：B

17.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）。

A.销售储蓄存款产品

B.销售信贷产品

C.对外营销宣传活动

D.提供财务分析与规划服务

正确答案：D

18.某客户有一笔资金收入，若目前领取可得1万元，3年后领取则可得1.5万元，此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，则下列说法正确的是（）。

A.无法比较何时领取更有利

B.目前领取并进行投资与3年后领取没有差别

C.3年后领取更有利

D.目前领取并进行投资更有利

正确答案：D

19.假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5

正确答案：A

20.【真题】下列关于开放式基金的表述，错误的是()。

A.所募集到的资金可以全部用于长期投资

B.在我国，开放式基金通常是采用网下发行