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2022年银行高管试题案例分析局部〔三〕

23.〔88〕XX市城市建设投资公司2022年12月26日通过A行的“ABC〞

组合信贷型理财产品筹集资金，又通过X信托有限责任公司将其中的3.35亿

元划入该公司补充工程资本金，而后取得A行38亿元贷款，用于公路工程。

问题：

〔1〕该案例违反了工程资本金管理中哪些禁止性规定

工程资本金对于建设工程来说应该非债务性资金，工程法人不承当这局部

资金的任何利息和债务，用理财产品筹集的资金为债务性资金，不符合资本金

管理的根本规定。

〔2〕根据《国务院关于调整固定资产投资工程资本金比例的通知》，该工

程最低资本金比例应为多少

最低资本金比例为25%

24.〔92〕客户高先生到网点理财经理处要求咨询前几日在某银行网点购

置的保险产品的相关条款，理财经理予以详细解读，客户对解读内容表示质疑，

并表示与之前保险驻点人员的解释理解有出入，要求退保。理财经理安抚客户

情绪，经保险公司和银行网点屡次沟通，最终为客户办理退保手续。

问题：请针对上述情况，分析该商业银行在营销产品过程中的违规行为及

需要改良的方面

〔1〕根据《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售

与风险管理的通知》〔银监会【2022】90号〕规定，商业银行不得允许保险公

司人员派驻银行网点。

〔2〕通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应是持有保险

代理从业人员资格证书的银行销售人员，该银行应进一步加强销售人员的资质

管理，切实提高合规销售效劳水平。

〔3〕银行网点人员要加强对于各类产品的了解，面对客户的咨询应准确

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解释、客观引导，而不是简单的将产品推给客户。向客户营销产品时，应根据

客户自身需求和风险承受能力进行推荐，不能为一时利益，有意或无意误导客

户。

25.〔93〕某特约商户的结算账户为个人结算账户，目前可受理持卡人的

借记卡和信用卡消费。

问题：

〔1〕该做法是否合规，依据是什么，主要是出于哪方面的考虑

不合规。监管部门明确规定“严格收单结算账户管理，禁止将特约商户〔含

固定支付业务的特约商户〕的个人结算账户设置为信用卡收单商户〞。如特

约商户使用个人结算账户作为收单商户，当其受理信用卡时，可为套现提供便

利，因此，主要是出于防止套现的考虑。

〔2〕如不合规，应如何处理

对于使用个人结算账户开展信用卡收单业务的特约商户，收单机构应关闭

特约商户可受理信用卡的功能。

26.〔94〕某行某市分行营业部及辖属三支行为该市医学院学生黄某等14

人办理贷记卡，并于2022年2月20日至2022年3月1日间开卡，该14名

申请人在开卡日均未满18周岁。

问题：上述事实与何监管要求不符

上述事实与《商业银行信用卡业务监督管理方法》第四十四条规定，“发卡

银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡〔附属卡除外〕〞的要求不符，存

在一定得法律风险。

27.〔95〕陈先生信用卡的每月账单期间从X月28至X+1月27日。

王先生上次对账单余额为0元，上次对账单日到本次对账单日期间王先生

只消费一笔，3月30日1000元。4月初王先生收到XX贷记卡账单，打印账

单日为3月31日，到期还款日为4月25日，欠款余额为1000元，最低还款

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额为100元。王先生4月份未还款。

问题：

〔1〕如果想要获得最长的还款期限50天，陈先生应选择在什么时候进行

消费

如果想要获得最长的还款期限50天，陈先生应选择在什么时候进行消费。

账单日的后一天即每月29日消费，次月可以不用还款。因此，要获得最长还