2022中级银行资格银行业法律法规与综合能力历年经典真题及解析part2.pdfVIP

第1题

单选题

合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。

A.全体员工

B.高层领导

C.基层员工

D.中层干部

【解析】正确答案：B。

合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董事会和高级管理层

应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与

正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识。

第2题

多选题

下列（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把

握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

【解析】正确答案：CDE。

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，除活期和定期整存整取

外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个

存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自

己把握。

第3题

单选题

在整个利率体系中发挥基础性作用的利率称为（）。

A.实际利率

B.名义利率

C.市场利率

D.基准利率

【解析】正确答案：D。

基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作

用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。基准利率一旦发生变动，金融市场其他

利率也相应地同向变动。

第4题

单选题

下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。

A.通过市场力量约束银行

B.运用主要靠道德力量

C.银行必须披露所有客户信息

D.由监管部门主导约束银行

【解析】正确答案：A。

第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一

支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款

人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足

率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

第5题

单选题

商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据

实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。

A.固定收益理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.保证收益理财计划

【解析】正确答案：C。

保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付本金以外的投

资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动

收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮

动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。

第6题

多选题

商业银行可采取（）来管控市场风险。

A.交易限额

B.标准法

C.损失数据库

D.应急计划

E.风险对冲

【解析】正确答案：AE。

商业银行管控市场风险的手段有：①限额管理，包括交易限额、风险限额和止损限额；

②风险对冲。B项，标准法是操作风险的计量方法之一；C项，损失数据库是操作风险

的管控工具；D项，应急计划是流动性风险的管控手段。

第7题

多选题

贸易融资工具主要有（）。

A.保理

B.出口押汇

C.承诺

D.福费廷

E.信用证

【解析】正确答案：ABDE。

主要的贸易融资工具包括：①信用证；②押汇；③保理；④福费廷。C项，承诺业务是

指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，不是

贸易融资工具。

第8题

单选题

商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是（）。

A.负债

B.结算

C.清算

D.交易

【解析】正确答案：C。

银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以

清讫双