2024年山东省德州市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试题库及答案解析.pdfVIP

2024年山东省德州市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考

试题库及答案解析

（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）

一、选择题

1．集资诈骗罪区分于非法集资等行为的特征是（）。

A、具有非法占有他人财产的目的

B、集资总量大

C、用高端金融工具

D、集资人不具资格

答案：

A

解析：是指以非法占有为目的是集资诈骗和非法集资的区别。

2．根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（）。

A、付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人

B、票据都有三方基本当事人

C、票据是一种有价证券

D、票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证

1

答案：

A

解析：收款人是指从发票人那里接受票据并有权向付款人请求付款的人。出票人是指

在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人，因此A选项错误。

3．在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于（

）。

A、25％

B、50％

C、75％

D、100％

答案：

D

解析：在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于

100％。

4．内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内

控优先，这体现了内部控制的（）原则。

A、有效性原则

B、制衡性原则

2

C、审慎性原则

D、相匹配原则

答案：

C

解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则；②制衡性原则；③

审慎性原则；④相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审

慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

5．下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。

A、提供内部管理基本情况

B、管理人员之间统一口径

C、提供检查经费

D、转移相关账本

答案：

A

解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账

之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌

握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业

人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，

3

收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、

外调复函、实物照片等证明材料。

6．持有、使用假币罪是指（）。

A、出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为

B、银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上便利，以伪造的货币

换取货币的行为

C、违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为

D、违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为

答案：

D

解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，

数额较大的行为。

7．（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险

承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

A、企业信息咨询业务

B、财务顾问业务

C、私人银行业务

D、商业银行理财业务

4

答案：

D

解析：商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计

划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

8．某上市银行职员获悉该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股

票价格很可能下跌，（）。

A、该职员应该建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B、该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C、该职员可以卖掉自己持有的该银行股票，但不能向其他人透露该消息

D、该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该消息透露给其他人

答