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论商业银行的合规风险管理

随着金融机构中银行业经营愈加综合化和国际化，银行的业务品种愈加复杂，服务愈加多元化，因未把控合规风险而遭受到的法律制裁、监管部门处罚、重大财务及声誉损失现象越来越多。因此，商业银行要想稳健长远发展就必须建立健全合规风险管理制度体系，全面提升商业银行合规风险管理水平。

一、商业银行加强合规风险管理的重要性

（一）提高全面风险管理水平

事实证明，全面、高质、有效的风险管理是确保银行业体系稳定健康运行、规避相关风险的重要途径，全面风险管理的重中之重就是要建立全面的、系统的合规风险管理制度体系。高效的合规风险管理工作是商业银行建立健全风险管理体系的基础。

（二）促进安全稳健运行

目前我国商业银行普遍将经营业绩放到第一位，有些银行对合规风险管理存在侥幸心理。在合规管理上不够重视的银行，目前发展可能未现端倪，但为未来的发展埋下极大的安全隐患，从而直接影响银行的安全稳健运行，不利于商业银行的长远发展。

（三）提升核心竞争力

持续稳健的经营，就是商业银行无形的优质声誉，就会形成良好的银行品牌和形象，获得客户的信任，在激烈市场竞争中脱颖而出，提升银行的核心自主竞争力，而合规风险管理就是商业银行持续稳健的重中之重。

二、商业银行合规风险管理存在的问题

（一）商业银行管理者对合规风险管理的战略重要性认识不足

管理者未对合规风险管理存在的重要性上升到战略高度。一是在管理中重视业绩、经营成果，将合规管理放到次要的位置，导致各商业银行在吸收存款业务中，变相提高存款利率，同业恶性竞争；在发放贷款业务中，为了收益，存在巨大风险时仍然发放贷款。二是对基层员工的制度规定及监督措施较多，针对管理层缺乏制度约束，未做到从上到下全方面的管理。三是针对风险管理的各个阶段，重视程度有待改善，商业银行多是对事后的应对及处罚比较重视，对员工行为排查等事前措施走马观花，未起到真正的作用，对事中的管理控制关注不足。

（二）缺乏系统、长期、优质的合规风险管理文化

合规文化是一种自上而下人人自觉遵守法规制度的企业文化氛围。但目前商业银行在合规文化培育中不够系统、长期、优质：一是没有系统的长期培育合规文化的工作计划，没有根据员工文化水平、综合素质、岗位工作针对性开展培训，导致合规操作、合规意识不能真正融入到具体工作中，融入到企业的方方面面；没有将合规文化贯穿在整个职业生涯中，只是在新员工、新任管理人员、重点岗位人员进行非持续性的培训。二是没有系统的长期的工作思路，重视事后的突击性的整改自查，没有形成完整持续性的合规管理企业文化。三是没有将合规管理的价值体现出来，多数商业银行把文化弱化成为喊喊口号、做做样子，使得合规风险管理文化浮于表面，未能将合规风险管理文化根植在心中，成为为人处世信念，成为价值判断准则。

（三）缺乏系统、动态、长期的合规风险管理制度

商业银行的规章制度是一切工作的标尺，也是员工必须遵循的准则，在合规制度完善建设中存在以下问题：

1.合规风险管理部门架构及人员岗位设置有待改善。一是合规管理部门的独立性不足，合规方面的管理职能在大多数的商业银行中，多以联合部门进行工作，使其在进行合规风险控制时受到影响，合规管理效果大打折扣。二是缺乏专门的制度依据，产品服务与合规风险管理采用一套制度依据，业务部门的制度原理不适用合规管理。三是在实际的工作中，由于岗位交叉设置，合规风险管理人员的工作内容受到阻碍，合规管理的功能不能充分发挥。

2.现行制度可操作性有待提高。一是商业银行上下级、各部门之间缺乏统一、全面、合理的关于合规风险管理制度及操作手册，部分制度规定存在过分概念化、表述模糊的情况，实际可操作性较弱，使业务人员在工作中落实困难，工作效率不高。二是合规风险区别性的定性定量分析，在识别、计量、评估、检测方面亟待提升，合规管理部门职能不明确。

3.缺乏配套激励考核制度。一是缺乏关于合规风险管理部门专项的绩效考核机制，一些商业银行未将合规管理内容作为经营考核指标。二是在合规管理奖惩激励制度的整体设计方面，合规管理惩罚普遍多于奖励，违规行为制定了相应经济处罚、行政处分标准，合规工作完成没有制定相应奖励。

4.合规管理制度的修订和更新不能跟上业务发展的需要，从而制约业务的发展。业务在持续发展，相关监管制度也在不断地向纵深发展，但商业银行关于合规风险管理制度的框架结构还不完善，现存的管理制度也没有随着发展进行更新修订，多数商业银行制定一些不系统的合规制度后，就一直沿用至今，严重制约了合规风险管理高效、高质落实运行。

5.缺乏完善系统的合规风险管理体系。对于金融行业，在利用合规风险管理工作有效防范化解合规风险方面，根据银行业监管要求进行审慎合规经营方面，存在极大短板。大多数商业银行缺乏关于合规风险管理体系的整体全面规划。

（四）合规风险管理制度落地执行情况有待改善

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