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金融风险管理概述--第1页
金融风险管理概述
金融风险概述
●一、金融风险的定义
●二、金融风险的特征
●三、金融风险的分类
●四、金融参与者对待风险的态度
一、金融风险的定义
定义:金融风险是指金融变量的各种可能值偏离其期望值的可能
性和幅度。
金融风险定义的理解。从上面我们可以得出金融风险与一般风险
的两个主要区别:
一是金融风险是针对资金借贷和经营带来的风险;
二是金融风险是一种投机风险,既可以带来经济损失,也可以获
取超额收益。因此,金融风险的外延比其他风险要小,内涵比其他风
险要大。
●金融风险的特征1、隐蔽性:2、扩散性;3、加速性
4、不确定性
5、可管理性
6、周期性
三、金融风险的分类
●按金融风险的主体或承担者分类
1.金融机构风险:
2.企业金融风险:
3.居民金融风险:
4.政府金融风险:
5.金融体系风险:
按照风险来源不同分类:
1、市场风险(Marketrisk):指由于市场价格(如利率,汇率,股
价以及商品价格等)的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的风险。
金融风险管理概述--第1页
金融风险管理概述--第2页
2、信用风险(Creditrisk):指由于借款人或市场交易对手的违约
而导致损失的可能性。
3、流动性风险(Liquidityrisk):指金融参与者由于资产流动性降
低而导致的可能损失的风险。它包括市场流动性风险和现金流动性风
险。
4、操作风险(Operationalrisk):指由于金融机构的交易系统不
完善,管理失误或其它一些人为错误而导致金融参与者潜在损失的可
能性。主要来自技术和组织两个层面。
按照金融风险能否分散分类
1、系统性风险:指由那些影响整个金融市场的风险因素所引起风
险。它无法通过资产组合分散。这些风险因素包括经济周期、国家宏
观经济政策变动等。
2、非系统性风险:指一种与特定公司或特定行业相关的风险。它
可以通过资产组合分散。因此,它们与前面的可分散风险和不可分散
风险是相对应的。
●按金融风险的层次分类
1.微观金融风险:参与者
2.宏观金融风险:国家,金融体系
按金融风险的地域分类
1.国内金融风险
2.国际金融风险
●按金融风险的形态分类
1.信用风险
2.操作风险
3.流动性风险
4.政策风险
5.利率风险
6.汇率风险
7.通货膨胀风险
8.法律风险
金融风险管理概述--第2页
金融风险管理概述--第3页
9.经营风险10.道德风险(信息不对称)
商业银行风险的主要类别
1.信用风险
2.市场风险
3.操作风险
4.流动性风险
5.国家风险
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