《商业银行经营管理》教学资料：第八章PPT.pptVIP

目录第一节商业银行创新业务概述1第二节商业银行电子银行业务2第三节商业银行信贷资产证券化3第四节商业银行财富管理4一、商业银行业务创新的原因经济的发展和信息技术的进步1同业竞争加剧2银行逃避管制和规避风险的需求33客户个性化的需求441渠道创新2服务创新二、商业银行业务创新的内容客户足不出户、通过电脑和网络就可在家完成银行业务。而且，客户利用现代通信技术，通过手机和电话也能完成自己的银行业务。全方位的、多功能的3A个性化金融服务需求被增强。规避管制的创新：如可转让支付命令（NOW）账户、超级可转让支付命令（Super，NOW）账户、自动转账服务（ATS）、回购协议、大额可转让存款单（CD）转移风险的创新：如浮动利率债券、各种金融期货、期权、利率互换增加信用的创新：如信用额度、票据发行便利、平行贷款增加灵活和流动性的创新：如附有认股权债券、垃圾债券、资产证券化降低融资成本的创新：如租赁、欧洲货币、项目融资、贷款承诺二、商业银行业务创新的内容金融工具创新一、电子银行及其特点安全理财灵活方便全面快捷电子银行是银行传统柜台业务的延伸，它使银行不再受营业地点、营业时间的限制，随时为客户提供所需的金融服务。实体银行与虚拟银行1.“一对多”与“一对一”5.金字塔结构与管形结构4.区域银行与国际银行3.人工银行与智能银行2.电子银行与传统银行的差异一、电子银行及其特点电子银行组织框架网络银行主页因特网银行卡/信用卡客户平面MASTER卡终端VISA卡终端其他银行卡终端最终用户一、电子银行及其特点电子银行的业务组织形式传统银行的业务组织形式管理层存款经纪客户支付清算贷款投资理财客户组A---存款、贷款、支付、投资等--（客户群A）客户组B---存款、贷款、支付、投资等--（客户群B）客户组D---存款、贷款、支付、投资等--（客户群D）客户组C---存款、贷款、支付、投资等--（客户群C）公司业务个人业务管理一、电子银行及其特点二、我国电子银行的发展过程1996—1999年2000—2004年2005—2010年2010年以后电子银行发展的起步阶段电子银行业务发展的起步阶段是发展阶段电子银行成熟阶段三、电子银行的发展模式现在除了已经网络化的存款、汇款、付款等业务外，外币买卖、信用卡业务、企业融资、房屋汽车贷款、购买保险和理财咨询服务也都逐步地在进入网络银行的服务范围。三、电子银行的发展模式虚拟的网络银行没有银行大厅和营业网点。美国安全第一网络银行是全球第一家完全通过国际互联网经营的独立银行。顾客通过国际互联网进入该行的站点，屏幕即刻显示出一幅银行大厅的画面。画面上设有“账户设置(accountsetup)”、“客户服务(customerservice)”和“个人财务(personalfinance)”三个主要服务柜台。账户服务投资服务其他服务资讯服务信用卡服务电子银行四、电子银行的主要业务（一）个人网上银行四、电子银行的主要业务（二）企业网上银行企业网上银行服务账户查询定向账户支付汇划即时通期货e支付报关即时通境外账户管理银企对接集团理财代发工资与代理报销四、电子银行的主要业务（三）电话银行电话银行是集计算机、通信、多媒体等先进技术于一身的新型的银行服务系统。客户只需通过电话，便可足不出户地办理多种银行业务。电话银行为客户提供余额查询、账户信息查询、更改密码、转账、缴费、紧急挂失等自助服务。五、国际大型银行网上银行的发展现状和趋势电子政务和电子商务利率优惠政策现状和趋势移动电话理财服务电子货币和电子支票信贷按揭业务电子商务门户六、我国电子银行的发展趋势电子银行的监管环境日趋完善电子银行市场规模增长迅猛电子银行市场竞争日益激烈电子银行客户需求朝多元化方向发展一、资产证券化的内涵证券化是一个为政府、企业及金融机构募集资金，提高其持有的资产及债权流动性而设计并发行证券出售给投资者的过程。一般而言，证券化可以分为传统证券化和资产证券化。一、资产证券化的内涵传统证券化是指由政府或企业以本身的信用发行证券，不必通过银行中介，直接从资本市场融资的过程。其发行的证券包括政府债券、公司债券、可转换公司债券、股票、新股认购权利证书等。一、资产证券化的内涵资产证券化则是指银行等金融机构和企业将其缺乏流动性但在未来能够产生可预见的稳定的现金流的资产通